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4 mins
Comment ouvrir un compte bancaire au Canada ?
Expérience collaborateur
Auteur
L'équipe Deel
Dernière mise à jour
13 février, 2025
Publié
12 février, 2025
Sommaire
Choisir la bonne banque canadienne
Conseils pour le processus d’ouverture d’un compte bancaire au Canada
Banque en ligne et mobile au Canada
Explorer des services financiers supplémentaires des banques canadiennes
Soutien gouvernemental et considérations régionales
Vivez pleinement l’expérience canadienne avec Deel
Points clés à retenir :
- Ouvrir un compte bancaire au Canada est simple. Le pays propose des produits financiers adaptés à tous les besoins.
- Pour mener à bien votre mission, choisissez votre banque et préparez tous les documents nécessaires.
- Deel vous accompagne dans ce processus et vous apporte tous les outils nécessaires si vous souhaitez vous établir au Canada en tant que freelance, entrepreneur ou employé.
Le Canada, et notamment le Québec, figure parmi les destinations d’immigration les plus prisées. Si vous envisagez de commencer un nouveau chapitre de votre vie dans ce pays, l’ouverture de votre compte bancaire canadien sera l’une de vos premières démarches essentielles. Frais bancaires, virements internationaux, banques et cartes accessibles aux travailleurs étrangers : Deel vous offre un guide complet avec tous les détails sur le processus d’ouverture d’un compte bancaire au Canada.
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Choisir la bonne banque canadienne
Le Canada dispose d’un système bancaire bien établi, offrant une large gamme de services financiers adaptés aux résidents comme aux internationaux. Chacune offre des services différents, des cartes différentes et divers frais mensuels. Pour vous aider à faire votre choix, voici un aperçu des banques disponibles au Canada.
Les grandes banques canadiennes :
- Royal Bank of Canada (RBC) ou Banque Royale du Canada : fournit des services bancaires complets, associant expertise locale et présence mondiale. Elle s’adresse aux particuliers, entreprises et clients internationaux.
- Toronto-Dominion Bank (TD Bank) : propose divers produits financiers, destinés aux particuliers, aux entreprises et aux institutions, au Canada comme à l’étranger.
- Bank of Montreal (BMO) ou Banque de Montréal : une des plus grandes banques locales, mettant l’accent sur les relations avec les clients et des services personnalisés.
- Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) : offre des solutions variées, incluant la gestion de patrimoine, les services aux entreprises et la banque de détail.
- Scotiabank ou Banque Scotia : propose une large gamme de produits bancaires pour particuliers et entreprises, tant au Canada qu’à l’étranger.
- National Bank of Canada (BNC) ou Banque Nationale du Canada : banque locale axée sur un service personnalisé et les relations avec la clientèle, pour les particuliers et les entreprises.
- Groupe Desjardins : groupe financier coopératif qui valorise l’engagement communautaire et dessert les besoins des communautés locales à travers le Canada.
Banques internationales au Canada :
- HSBC Canada : grande banque mondialement présente qui propose divers services bancaires pour les particuliers, entreprises et clients institutionnels.
- Citibank Canada : banque internationale bien connue offrant des services bancaires aux particuliers et aux entreprises.
- Bank of America Canada : une des plus grandes banques américaines, au service des clients institutionnels et corporatifs.
- Barclays Canada : banque internationale reconnue pour ses comptes épargne, ses cartes de crédit et ses prêts aux entreprises.
Banques en ligne au Canada :
- Tangerine : Une des banques en ligne les plus populaires, offrant des comptes courants et d’épargne ainsi que des services d’investissement.
- Simplii Financial : fonctionne uniquement en ligne et propose des services simples et transparents, comme des comptes d’épargne, des hypothèques et des produits d’investissement.
- EQ Bank : propose des services bancaires numériques, incluant des comptes épargne à taux d’intérêt élevé et des certificats de placement garanti (CPG).
Choisir une banque au Canada dépend de vos préférences bancaires, du niveau de service requis et de votre aisance avec les plateformes bancaires en ligne. Prenez en compte les services spécifiques, les frais bancaires, les transferts internationaux et locaux, ainsi que les options de service client proposées par chaque banque. Prenez en considération les modalités et les frais pour les virements interac, permettant d’envoyer de l’argent à toute personne vivant au Canada à l’aide des services bancaires en ligne. Essentiel si vous souhaitez vous envoyer de l’argent depuis votre compte bancaire à l’étranger.
⚠️ Note : La présence et les services des banques internationales au Canada peuvent varier. Il est recommandé de contacter directement les banques pour obtenir des informations actualisées et détaillées sur leurs offres dans le pays.
Les documents requis pour ouvrir un compte bancaire au Canada
L’ouverture d’un compte bancaire exige que la banque vérifie votre identité. Cela peut se faire de deux façons :
1. Fournir deux documents d’une source fiable
- Une pièce d’identité indiquant votre nom et votre adresse ;
- Un autre document affichant votre nom et votre date de naissance.
2. Fournir un document d’une source fiable mentionnant votre nom et votre date de naissance
Cette méthode s’applique uniquement si votre identité est également confirmée par l’une des options suivantes :
- Un client en règle auprès de la banque ;
- Une personne reconnue pour sa bonne réputation dans la communauté où vous ouvrez le compte.
Exemples de documents nécessaires selon les profils pour ouvrir un compte canadien :
Pour les citoyens/natifs :
- Permis de conduire canadien.
- Passeport canadien.
- Factures de services publics récentes (pour la vérification de l’adresse).
- Carte de numéro d’assurance sociale (NAS).
Pour les non-résidents :
- Passeport valide.
- Preuve d’adresse dans le pays d’origine (facture de services publics, relevé bancaire).
- Preuve de revenus (bulletins de salaire, lettre de l’employeur).
Pour les nouveaux arrivants/immigrants :
- Documents d’immigration (permis de travail, permis d’études, carte de résident permanent).
- Justificatif de domicile au Canada (contrat de location, facture de services publics).
- Confirmation de demande de numéro d’assurance sociale (NAS).
- Détails concernant l’emploi ou les études (lettre d’emploi, confirmation d’inscription dans une école canadienne).
Conseils pour le processus d’ouverture d’un compte bancaire au Canada
- Privilégiez vos préférences linguistiques : bien que l’anglais et le français soient les langues officielles du Canada, la majorité des Canadiens parlent anglais. Si vous êtes plus à l’aise en anglais, optez pour des banques avec un personnel anglophone. Dans la plupart des grandes villes, vous trouverez des agences où l’anglais est la langue principale.
- Restez informé : suivez l’évolution du climat économique canadien et des réglementations bancaires susceptibles d’affecter votre compte. Comprendre le paysage financier vous aidera à choisir le type de compte et les services qui correspondent le mieux à vos besoins.
- Réseautage et recommandations : impliquez-vous dans les réseaux d’affaires et les communautés locales. Les recommandations personnelles de collègues, amis ou voisins ayant une expérience avec les banques canadiennes peuvent vous apporter des informations précieuses. Ils pourront vous conseiller des banques connues pour leur excellent service client et un processus d’ouverture de compte simple auprès d’un conseiller financier de confiance.
- Comprenez les frais et les services : comparez les frais et services proposés par différentes banques. Les banques canadiennes offrent souvent divers forfaits bancaires adaptés à différents besoins. Analysez vos habitudes bancaires, comme la fréquence des transactions (par exemple, opérations bancaires illimitées), et évaluez vos besoins pour des services supplémentaires comme la protection contre les découverts ou les transferts internationaux.
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Types de comptes bancaires populaires au Canada
Le système bancaire canadien propose une large gamme de comptes adaptés à des besoins et des préférences financières variés :
-
Compte chèques :
Un compte polyvalent pour les transactions quotidiennes, le paiement des factures et les retraits aux guichets automatiques avec votre carte bancaire. Les comptes chèques sont souvent dotés de cartes de débit (type Mastercard) et de chèques pour un accès pratique aux fonds, ce qui les rend idéaux pour gérer les dépenses courantes. -
Compte épargne :
Les comptes épargne offrent un taux d’intérêt légèrement supérieur à celui des comptes chèques et conviennent aux personnes souhaitant faire croître leur épargne à long terme. Ils sont parfaits pour mettre de côté des fonds destinés à des objectifs futurs ou des imprévus. -
Compte épargne à haut rendement :
Ces comptes offrent des taux d’intérêt plus élevés, permettant de générer davantage de revenus sur les soldes d’épargne. Ils sont adaptés à ceux qui souhaitent maximiser leurs gains d’intérêts tout en maintenant la liquidité. -
Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) :
Un compte réglementé par le gouvernement qui permet aux Canadiens de générer des revenus d’investissement exempts d’impôt. Les CELI sont polyvalents et peuvent contenir divers types d’investissements comme des espèces, des actions, des obligations et des fonds communs de placement. Les cotisations sont effectuées avec des revenus après impôt, et les gains réalisés dans le compte sont exonérés d’impôt. -
Régime enregistré d’épargne retraite (REER) :
Un compte épargne avantageux sur le plan fiscal conçu pour aider les Canadiens à épargner en vue de leur retraite. Les cotisations au REER sont déductibles d’impôt, ce qui réduit le revenu imposable de l’année de la cotisation. Les fonds croissent à l’abri de l’impôt jusqu’au retrait, généralement pendant la retraite, lorsque le contribuable pourrait être dans une tranche d’imposition inférieure. -
Régime enregistré d’épargne-études (REEE) :
Un compte épargne spécialement créé pour financer les études d’un enfant. Les cotisations au REEE ne sont pas déductibles d’impôt, mais les revenus d’investissement croissent à l’abri de l’impôt. Lorsque l’enfant s’inscrit dans un établissement postsecondaire, les fonds peuvent être retirés pour couvrir les frais d’éducation, avec la possibilité de bénéficier également de subventions gouvernementales pour accroître les économies. -
Compte épargne jeune :
Destinés aux jeunes, ces comptes sont souvent accompagnés de ressources éducatives et de frais réduits. Ils encouragent une gestion responsable de l’argent dès le plus jeune âge et peuvent être co-détenus avec un parent ou un tuteur jusqu’à ce que l’enfant atteigne l’âge de la majorité. -
Compte conjoint :
Un compte partagé permettant à plusieurs titulaires de contribuer et d’accéder aux fonds. Les comptes conjoints conviennent pour gérer des dépenses partagées comme les factures ménagères et peuvent être ouverts par des conjoints, des membres de la famille ou des partenaires commerciaux. -
Compte professionnel :
Conçus pour les entrepreneurs, les entreprises et les freelances au Canada, ces comptes proposent des services spécialisés, notamment des prêts commerciaux, des services marchands et des outils pour gérer efficacement les finances professionnelles. Les comptes professionnels facilitent les opérations financières des entreprises, petites et grandes. -
Compte en devises étrangères :
Idéal pour les particuliers ou entreprises impliqués dans des transactions internationales, ces comptes permettent de détenir des fonds dans différentes devises. Ils aident à atténuer les fluctuations des taux de change et simplifient les transactions transfrontalières.
Banque en ligne et mobile au Canada
Le secteur bancaire canadien est tout à fait adapté aux modes de vie moderne. Bénéficiez des meilleurs services :
- Accessibilité 24h/24 et 7j/7 : Les banques canadiennes permettent de consulter les soldes, de payer des factures et d’effectuer des transactions à tout moment.
- Mesures de sécurité : Ces systèmes garantissent des transactions sûres et sécurisées, offrant une tranquillité d’esprit aux clients utilisant les services bancaires numériques.
- Transactions pratiques : Les banques canadiennes proposent une large gamme de services numériques permettant de gérer diverses tâches financières en quelques clics.
- Support client : Un service client réactif est accessible via chat en ligne, e-mail ou téléphone pour répondre rapidement aux questions, résoudre des problèmes techniques ou traiter d’autres préoccupations bancaires.
- Intégration aux portefeuilles mobiles : Les banques canadiennes s’intègrent facilement aux portefeuilles mobiles populaires comme Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.
Explorer des services financiers supplémentaires des banques canadiennes
Au-delà des services bancaires de base, les institutions financières canadiennes proposent des services spécialisés pour répondre aux besoins variés de leurs clients :
- Change de devises :
Profitez des services de change compétitifs offerts par les banques canadiennes. Convertissez facilement votre argent en dollars canadiens ou dans d’autres devises, effectuez des transferts internationaux et gérez les transactions de change avec simplicité. - Prélèvements automatiques et chèques :
Configurez des prélèvements automatiques pour les paiements récurrents et utilisez des chèques pour certaines transactions spécifiques. Les banques canadiennes proposent des solutions efficaces pour gérer ces méthodes de paiement de manière flexible. - Protection contre les découverts :
Certaines banques offrent une protection contre les découverts, vous permettant d’accéder à des fonds supplémentaires au-delà de votre solde, sous réserve d’approbation. Cette fonctionnalité agit comme un filet de sécurité financière en cas de dépenses imprévues.
Soutien gouvernemental et considérations régionales
Le gouvernement du Canada s’engage à fournir aux nouveaux arrivants les ressources et le soutien nécessaires pour qu’ils aient les connaissances nécessaires en matière financière. Profitez des initiatives et programmes conçus pour faciliter votre parcours.
Soutien gouvernemental :
- Programmes d’éducation financière :
Le gouvernement canadien propose des programmes d’éducation financière adaptés aux nouveaux arrivants. Ces programmes fournissent des informations précieuses sur les services bancaires, la gestion du budget, l’épargne, la gestion du crédit et l’investissement. De nombreuses organisations, gouvernementales ou non, organisent des ateliers et mettent à disposition des ressources en ligne pour améliorer la littératie financière des nouveaux arrivants. - Aides sociales et prestations :
Les nouveaux arrivants peuvent être admissibles à divers programmes d’aide sociale et prestations, notamment les prestations fiscales pour enfants, les subventions au logement et le soutien en matière de santé. Comprendre les processus de demande et les critères d’éligibilité de ces programmes peut grandement contribuer à votre stabilité financière. - Soutien linguistique :
La maîtrise de la langue est essentielle pour une communication efficace, en particulier pour des questions financières. Le gouvernement offre des cours de langue et des ressources pour aider les nouveaux arrivants à améliorer leurs compétences en anglais ou en français, leur permettant ainsi de naviguer avec confiance dans les services bancaires et de comprendre les documents financiers.
Considérations régionales :
- Caisses populaires :
En plus des banques traditionnelles, les caisses populaires sont très présentes dans de nombreuses provinces canadiennes. Ces coopératives financières détenues par leurs membres offrent divers services bancaires et mettent souvent l’accent sur l’engagement communautaire. Leur approche personnalisée, leurs taux compétitifs et leur soutien aux communautés locales les rendent particulièrement intéressantes. Comprendre les avantages et services des caisses populaires de votre région peut vous aider à choisir une institution financière en accord avec vos valeurs et besoins. - Réglementations bancaires provinciales :
Chaque province canadienne peut avoir des réglementations et des incitations spécifiques en matière de banque et de finance. Par exemple, certaines provinces offrent des incitations à l’épargne destinée à l’éducation ou à l’accession à la propriété. Se familiariser avec ces réglementations régionales peut vous offrir des opportunités financières uniques, qui varient en fonction de votre lieu de résidence. - Ressources communautaires :
De nombreuses communautés à travers le Canada disposent d’agences d’établissement, de centres communautaires et d’organisations culturelles qui soutiennent les nouveaux arrivants. Ces organismes collaborent souvent avec des banques et des caisses populaires locales pour organiser des séances d’information, des ateliers et des consultations individuelles, afin d’aider les nouveaux arrivants à comprendre les services bancaires et à prendre des décisions financières éclairées.
En tirant parti du soutien gouvernemental, en participant aux initiatives bancaires régionales et en exploitant les ressources communautaires, les nouveaux arrivants peuvent naviguer dans le système bancaire canadien en toute confiance. Comprendre à la fois les aspects nationaux et régionaux du paysage bancaire garantit un accès aux services financiers adaptés.
Vivez pleinement l’expérience canadienne avec Deel
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