Guía definitiva para abrir una cuenta bancaria en España

Abrir una cuenta bancaria en España es clave para disfrutar al máximo de tu vida y trabajo en este maravilloso país. Sin embargo, la variedad de opciones de bancos y la documentación requerida pueden ser algo abrumadoras para los expatriados, nómadas digitales y no residentes.

Deel simplifica todo esto, guiándote en el proceso. Este artículo te ayudará a elegir entre bancos locales, internacionales y virtuales, además de explicarte los documentos esenciales que necesitarás, como tu NIE y certificado de empadronamiento.

Con el respaldo experto de Deel en visas e inmigración, además de su conocimiento local, podrás navegar el proceso con total confianza y elegir la cuenta que mejor se ajuste a tus necesidades financieras.

1. Investiga y elige el banco adecuado

España ofrece una variedad de opciones bancarias, desde cuentas gratuitas y banca virtual hasta los grandes bancos tradicionales. Si resides legalmente en España, puedes abrir una cuenta para residentes, que te da mayor flexibilidad. En cambio, si vives en el extranjero pero necesitas una cuenta en España, puedes optar por una cuenta para no residentes, que suele ser más fácil de abrir.

Las cuentas bancarias en España se dividen principalmente en tres tipos: tradicionales, online e internacionales.

A la hora de elegir la cuenta que mejor se ajuste a tus necesidades y objetivos financieros, considera los siguientes aspectos:

• Tipos de cuentas disponibles, como corriente, de ahorros o con diferentes divisas.
• Comisiones asociadas a tarifas de mantenimiento, retiros de cajeros automáticos y comisiones por transacciones internacionales.
• Tasas de interés que ofrecen las cuentas de ahorro o depósitos.
• Accesibilidad a las sucursales, cajeros automáticos y atención al cliente.
• Requisitos para abrirlas, como documentación y criterios de elegibilidad.

Bancos locales en España

Los bancos locales en España, conocidos como "banca local", ofrecen servicios pensados para trabajadores remotos y empresas. Estas opciones son ideales si planeas quedarte en España por mucho tiempo o necesitas servicios más específicos.

• Banco de Sabadell Este es uno de los principales bancos en España y ofrece servicios especiales para extranjeros, con cuentas diseñadas para no residentes, como la Cuenta Clave y la Cuenta Expansión. Estas incluyen tarjetas de débito y crédito, transferencias gratuitas y servicios de traducción.
• CaixaBank Fusionado recientemente con Bankia, es el grupo bancario más grande de España. Ofrece soporte internacional, con atención multilingüe tanto online como en persona, lo que lo convierte en una excelente opción si aún estás aprendiendo el idioma. También cuentan con varias opciones de cuentas y servicios, como el club HolaBank, que está diseñado para gente de fuera que se muda a España, y productos internacionales de hipotecas y seguros.
• BBVA Este es el segundo banco más grande de España y opera en más de 30 países. Ofrece servicios sencillos de usar, muchos de los cuales están disponibles a través de su app. Entre sus opciones de cuentas, destacan las de registro fácil, protección contra sobregiros y financiación para empresas. También tienen cuentas básicas, digitales y sin comisiones, que no requieren un NIE.
• Banco Santander Aunque este es un banco global, tiene una gran presencia en España y ofrece cuentas tanto para residentes como para no residentes, además de servicios bancarios para empresas. También tiene productos específicos para expatriados, como préstamos, hipotecas y tarjetas, para que puedas adaptarte con mayor facilidad a tu nuevo estilo de vida. Si ya tienes una cuenta de Santander en Estados Unidos, abrir una en España puede ser más sencillo.

Bancos internacionales en España

Los bancos internacionales ofrecen una perspectiva global en sus servicios, con soluciones para transacciones internacionales, atención al cliente en varios idiomas y cuentas en diferentes monedas.

• Citibank Con una amplia presencia global y soporte multilingüe, ofrece opciones de cuentas internacionales y servicios de cambio de divisas, siendo un aliado financiero clave tanto para particulares como para empresas multinacionales en España.
• HSBC Expat Diseñado para expatriados que viven y trabajan en España, HSBC Expat ofrece soluciones bancarias a medida, soporte en varios idiomas y la posibilidad de abrir una cuenta multidivisa para gestionar tu dinero desde cualquier lugar con total seguridad.
• Wise (antes TransferWise) Conocido por su enfoque de "dinero sin fronteras", Wise es un banco digital sin oficinas físicas que facilita transacciones internacionales con tasas de cambio bajas y comisiones transparentes. Es una opción ideal para expatriados que hacen transferencias de dinero con frecuencia.

Bancos virtuales en España

Los bancos virtuales, también llamados bancos online o digitales, han ganado popularidad gracias a su conveniencia e innovación. Funcionan completamente online y ofrecen una gran variedad de servicios financieros, desde cuentas básicas hasta productos de ahorro e inversión especializados.

• Openbank Como subsidiaria 100% digital del Grupo Santander, Openbank ofrece cuentas de ahorro, opciones de inversión y préstamos accesibles a través de su app.
• N26 Pensado para expatriados, N26 permite abrir una cuenta bancaria en España sin papeleo, directamente desde su app. No tiene comisiones ocultas y ofrece tasas de cambio competitivas, además de soporte en varios idiomas.
• Revolut Como plataforma bancaria digital todo en uno, Revolut ofrece cuentas multidivisa con tasas de cambio en tiempo real y herramientas financieras avanzadas, que incluyen soporte para criptomonedas e inversiones, todo en un solo lugar.

2. Reúne los documentos necesarios

Reunir los documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria en España es un paso clave. Estos pueden variar dependiendo de si eres residente, no residente, expatriado o nómada digital.

Además del formulario de solicitud del banco, los residentes, expatriados, no residentes y nómadas digitales deben aportar la siguiente documentación:

Para residentes y expatriados en España:

Aunque los documentos requeridos puede variar según el tipo de cuenta bancaria, los residentes españoles necesitan los siguientes documentos al abrir una cuenta:

• Pasaporte: un pasaporte válido y vigente o tarjeta de identificación nacional.
• Prueba de residencia: un documento que acredite tu dirección en España, como un certificado de empadronamiento, contrato de alquiler, factura de servicios o extracto bancario.
• NIE (Número de Identificación de Extranjero): un número de identificación fiscal emitido por el gobierno español para los extranjeros que necesiten hacer transacciones financieras o legales en España.
• Prueba de situación laboral: un contrato de trabajo, tarjeta de estudiante o certificado de desempleo para acreditar tu situación laboral.

Ten en cuenta que algunos bancos españoles pueden permitirte abrir una cuenta sin el NIE, pero probablemente tendrás opciones limitadas.

Para nómadas digitales:

España es un destino popular para los nómadas digitales, quienes pueden acceder a una cuenta bancaria en el país si cuentan con la siguiente documentación:

• Pasaporte válido: el pasaporte válido es el documento principal de identificación.
• Prueba de residencia: un contrato de alquiler o una factura de servicios a tu nombre puede servir para acreditar tu dirección en España.
• NIE: algunos bancos pueden solicitar que los nómadas digitales obtengan un NIE, especialmente si planeas quedarte en el país por un periodo largo.
• Prueba de ingresos: algunos bancos pueden solicitar una prueba del origen de tus ingresos, como contratos de freelance, acuerdos de trabajador independiente, facturas de clientes o extractos bancarios con depósitos regulares.
• Visa o permiso de residencia: dependiendo de tu nacionalidad y tiempo de estancia, podrías necesitar presentar una visa o permiso de residencia.

Para no residentes:

Abrir una cuenta bancaria como no residente requiere que los documentos estén traducidos al español por una fuente oficial.

• Pasaporte: un pasaporte válido y vigente o tarjeta de identificación nacional si eres ciudadano de la UE.
• Prueba de residencia: un documento que sirva como prueba de residencia, como un extracto bancario reciente, factura de servicios o certificado de no residente que indique tu dirección.
• Prueba de situación laboral: un documento que acredite tu situación laboral, como un recibo de pago de nómina, declaración de impuestos o carta del gobierno que confirme tu situación de desempleo.
• Confirmación de no residencia: una carta que confirme que eres no residente en España, que se puede obtener en una comisaría de policía (asegúrate de consultar los requisitos con antelación).

Seleccionar el tipo de cuenta adecuado depende de tus objetivos financieros, estilo de vida y necesidades específicas. Es importante evaluar cuidadosamente las opciones antes de tomar una decisión.

Los tipos de cuenta bancaria más comunes disponibles en España son:

• Cuenta corriente: esta es útil para transacciones diarias, desde pagar facturas y recibir tu salario hasta hacer compras. Normalmente incluye una tarjeta de débito y acceso a la banca virtual.
• Cuenta de ahorros: diseñada específicamente para ahorrar dinero, estas cuentas ofrecen intereses sobre tu saldo y son una opción de bajo riesgo para guardar obteniendo un pequeño rendimiento.
• Cuenta de nómina: pensada para personas que reciben su salario o ingresos mediante depósito directo, generalmente con beneficios como exenciones de comisiones, tasas de interés más altas y acceso a productos de crédito.
• Cuenta de depósito: especial para quienes quieren depositar una cantidad de dinero a plazo fijo, normalmente con intereses más altos que las cuentas de ahorro estándar.

3. Selecciona servicios bancarios adicionales

Los bancos modernos ofrecen una variedad de servicios adicionales que enriquecen la experiencia bancaria, haciendo que algunos sean más atractivos según las necesidades particulares de cada cliente.

Ten en cuenta los siguientes servicios adicionales dentro del panorama bancario español al elegir el banco que mejor se adapte a tus necesidades.

• Banca online y móvil: las plataformas digitales y apps permiten gestionar cuentas, hacer transacciones y controlar tus finanzas desde cualquier lugar.
• Tarjetas de débito y crédito: varias opciones de tarjetas ofrecen características específicas, como recompensas en efectivo, descuentos y seguros de viaje.
• Red de cajeros automáticos: el efectivo sigue siendo esencial en muchas partes. Los bancos con una red extensa de cajeros automáticos para retirar dinero ofrecen una ventaja significativa, ya que también permiten consultas de saldo y depósitos en todo el territorio.
• Transferencias internacionales de dinero: algunos bancos en España ofrecen soluciones eficientes para enviar y recibir dinero a nivel global, simplificando la gestión de transacciones financieras para empresas internacionales.
• Servicios para empresas: soluciones especializadas para emprendedores y empresas establecidas en España, como préstamos empresariales, cuentas para comerciantes, gestión de nóminas y asesoría financiera, todo diseñado para impulsar el crecimiento y éxito de tu negocio.
• Préstamos personales e hipotecas: opciones de crédito para diversas soluciones, desde la compra de vivienda hasta el financiamiento de gastos personales. Según el banco, las tasas de interés y condiciones pueden variar.
• Servicios de inversión: los bancos que ofrecen acceso a productos de inversión, como acciones, bonos y fondos de inversión, ayudan a aumentar tu patrimonio.
• Productos de seguros: vivir en España a largo plazo significa contar con opciones de seguros de vida, salud, auto y hogar, que ofrecen seguridad y protección financiera.
• Planes de ahorro: planes de ahorro personalizables diseñados para ayudarte a alcanzar objetivos financieros específicos, que pueden estar relacionados con el negocio o contribuir a la jubilación y educación.
• Cajas de seguridad: en ciertos casos, las cajas de seguridad dentro del banco resultan muy útiles, ofreciendo un espacio seguro para almacenar documentos valiosos y objetos personales.

4. Completa el proceso de solicitud

Después de seguir los pasos anteriores, que incluyen llevar a cabo tu investigación y tomar tus decisiones, debes presentar los documentos necesarios y completar el formulario de solicitud que te proporcione el banco de tu elección.

En muchos casos, este proceso se puede completar por Internet, aunque es posible que necesites acudir a una sucursal física. Tu solicitud será evaluada por el banco, y una vez aprobada, recibirás los detalles de tu cuenta.

Haz que tu experiencia en España sea excepcional con Deel.

España se ha convertido en un destino emocionante para trabajadores remotos, ofreciendo la combinación perfecta de paisajes pintorescos, una cultura vibrante y un sistema bancario eficiente. Más allá de su rica herencia cultural, España brinda un ambiente acogedor para nómadas digitales y profesionales remotos.

Abrir una cuenta bancaria española puede ser un proceso sencillo, con varias opciones para diferentes necesidades financieras. La red bien conectada de bancos del país y su compromiso con la innovación tecnológica hacen que sea más fácil que nunca establecerte en España no solo a nivel profesional sino también personal.

Si necesitas ayuda para mudarte a España, Deel está aquí para apoyarte con la solicitud de tu visa de trabajo. Te damos toda la información que necesitas, desde los requisitos hasta los tiempos de procesamiento, con instrucciones claras para que todo sea más fácil. ¿Te gustaría saber más? Agenda una consulta gratuita hoy.