Guía completa para pagar a freelancers en África

La economía informal de África está en auge y las inversiones de todo el mundo están llegando al continente. Con este crecimiento, cada vez más contratistas, que generalmente trabajan en remoto, están ofreciendo a las empresas de todo el mundo un pool de talento que antes no estaba disponible.

Para aprovechar eficazmente a esta fuerza laboral es necesario comprender los ecosistemas de pagos específicos disponibles en el continente africano, en especial el dinero móvil al ser el preferido, la importancia de las relaciones bancarias locales y la creciente adopción de plataformas internacionales de pagos digitales.

Esta guía te ayudará a entender las complejidades que tiene la gestión de pagos a freelancers en África, garantizando procesos fluidos, legales y eficientes que generen confianza y relaciones a largo plazo con tus trabajadores independientes africanos.

Cómo pagar a los freelancers internacionales en África

Servicios de dinero móvil

En toda África, los servicios de dinero móvil son un pilar fundamental del panorama de pagos, impulsados por su gran accesibilidad y simplicidad. Permiten transacciones en tiempo real directamente desde dispositivos móviles y evitan los obstáculos bancarios tradicionales.

M-Pesa

M-Pesa es reconocida por llevar servicios financieros a las poblaciones no bancarizadas de África. Es una plataforma perfecta para transferencias de dinero instantáneas, pagos de facturas y acceso a microfinanzas.

Ventajas

• Penetración y aceptación en el mercado excepcional.
• Transferencias de fondos y retiros de efectivo de manera inmediata.
• Operación independiente de las cuentas bancarias.

Desventajas

• La disponibilidad del servicio y los límites en transacciones pueden variar entre países.
• Tarifas acumuladas por transacciones y retiros de efectivo.
  
  

MTN Mobile Money

Como parte de los servicios de telecomunicaciones del Grupo MTN, atiende a millones de personas en toda África, brindando inclusión financiera más allá del alcance de la banca tradicional.

Ventajas

• Amplio alcance dentro de la extensa red de MTN en África.
• Transacciones rápidas y seguras para pagos y transferencias.
• Se puede usar sin una cuenta bancaria local, lo que aumenta la accesibilidad.

Desventajas

• Las características de disponibilidad y servicio pueden diferir significativamente según la región.
• Las tarifas de transacción pueden ser altas para el retiro de dinero.
  
  

Airtel Money

Airtel Money, de la compañía de seguros Airtel, con sede en la India, es un servicio de financiación digital que permite a los usuarios enviar y recibir dinero, pagar facturas y acceder a una variedad de servicios financieros directamente desde sus teléfonos móviles.

Ventajas

• Amplia aceptación en todas las empresas y servicios.
• Transferencias de dinero y recarga de móviles de manera instantánea.
• Facilita la integración de cuentas bancarias para servicios financieros adicionales.

Desventajas

• El alcance y la funcionalidad del servicio pueden estar limitados en áreas con menor penetración de Airtel.
• Algunos usuarios pueden incurrir en comisiones por transacciones y retiros de fondos que se acumulan con el tiempo.

Transferencias bancarias

Para transacciones a mayor escala, las transferencias bancarias sirven como una vía confiable, y muchos bancos africanos ofrecen servicios online personalizados para pagos directos a trabajadores independientes.

Ecobank

Ecobank ofrece una amplia gama de servicios bancarios en varios países africanos, lo que lo convierte en una excelente opción para transferencias de banco a banco, especialmente para pagos grandes que requieren un manejo seguro.

Ventajas

• Garantiza una alta seguridad para los fondos transferidos.
• Ideal para pagos grandes.
• Permite depósito directo en la cuenta bancaria del contratista.

Desventajas

• Requiere cuentas bancarias tanto para el remitente como para el destinatario.
• Podría tener un procesamiento más lento para transferencias internacionales.
• Cobra comisiones por transacciones transfronterizas.
  
  

Standard Bank

Standard Bank, uno de los bancos más grandes de África, ofrece soluciones bancarias integrales que facilitan transferencias internacionales y entre continentes sin problemas.

Ventajas

• Amplia red de sucursales y cajeros automáticos en todo África.

• Ideal tanto para transacciones de todo tipo (grandes y pequeñas).

• Fuerte enfoque en prácticas bancarias seguras y reguladas.

Desventajas

• Se requiere una cuenta bancaria tanto para el remitente como para el destinatario.
• Las transferencias bancarias internacionales pueden implicar comisiones más altas y tiempos de procesamiento más largos.
  
  

Western Union

Western Union permite a personas y empresas enviar y recibir dinero a través de una impresionante red de más de 200 países y territorios a través de ubicaciones físicas y plataformas digitales.

Ventajas

• Bastante penetración global con una amplia red de agentes en diferentes ubicaciones.
• Múltiples opciones de transferencia: online, en persona y mediante app.
• Ofrece retiro por ventanilla, giros postales internacionales y depósitos de billetera móvil.

Desventajas

• Las tarifas y los tipos de cambio pueden ser menos competitivos, lo que genera mayores costos para los remitentes.
• Tiene una estructura de tarifas un tanto complicada.
• Las transacciones pueden estar sujetas a revisión y retrasos.
  
  

Frameworks de pago bancario disponibles en África

Transferencias SWIFT

La Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) ofrece una red que permite a las instituciones financieras de todo el mundo enviar y recibir información sobre transacciones financieras. Es un estándar para transferencias internacionales, incluidas aquellas hacia y desde países europeos.

Ventajas

• Se adapta a pagos transfronterizos.
• Permite la transferencia de varias monedas.
• Reconocido por ser seguro y confiable.

Desventajas

• Las transferencias pueden resultar costosas debido a las comisiones bancarias y de intermediarios.
• Las transacciones pueden tardar varios días en liquidarse, especialmente en el caso de monedas que necesitan conversión.
• Se vuelve más complejo debido a la necesidad de información bancaria precisa y a la posible existencia de bancos intermediarios.
  
  

Sistema Panafricano de Pagos y Liquidación (PAPSS)

El Sistema Panafricano de Pagos y Liquidaciones es una iniciativa del Banco Africano de Exportaciones e Importaciones (Afreximbank) y la Zona de Libre Comercio Continental Africana (AfCFTA) que tienen como objetivo facilitar los pagos y liquidaciones para el comercio intraafricano. Su objetivo es reducir la dependencia de terceras monedas para las transacciones dentro de África.

Ventajas

• Diseñado específicamente para mejorar el comercio dentro del continente, fomentando la integración económica.
• Pretende reducir significativamente los costos de transacción asociados con el comercio intraafricano.
• Permite liquidaciones en monedas locales, reduciendo la necesidad de conversión de moneda.

Desventajas

• Si bien es poderoso dentro de África, el PAPSS no funciona fuera del continente.
• Su eficacia depende de su adopción generalizada por parte de instituciones financieras en diversas jurisdicciones africanas.
• Al ser un sistema relativamente nuevo, su eficiencia operativa y sus capacidades totales aún están en desarrollo.
  
  

Liquidación bruta en tiempo real de la SADC (SADC-RTGS)

Operado por la Comunidad de Desarrollo de África Meridional, el SADC-RTGS facilita la liquidación en tiempo real de transacciones transfronterizas dentro de esta región, con el fin de impulsar la integración financiera y reducir los tiempos de las transacciones.

Ventajas

• Las transacciones se liquidan en tiempo real, mejorando la velocidad y seguridad de los pagos transfronterizos.
• Fortalece la integración financiera dentro de la región de África del Sur.

Desventajas

• Funciona sola en la región de la SADC y no se extiende globalmente.
• Requiere participación e integración constantes de todas las instituciones financieras de los Estados miembros de la SADC para lograr una eficacia total.
• El desempeño efectivo depende de la infraestructura tecnológica de los bancos y países participantes.
  
  

Sistema de Pagos de África Oriental (EAPS)

EAPS es una iniciativa de la Comunidad de África Oriental (EAC) diseñada para facilitar los pagos transfronterizos dentro de la región de África Oriental, con el objetivo de apoyar el comercio y la integración económica.

Ventajas

• Mejora los vínculos económicos y facilita un comercio más fluido dentro de la EAC.
• Diseñado para agilizar los pagos transfronterizos.
• Fomenta el uso de monedas de África Oriental en transacciones transfronterizas.

Desventajas

• Su aplicabilidad global está limitada.
• El éxito y la eficiencia de la EAPS dependen de una adopción consistente en todos los países miembros de la EAC.
• Como sistema en evolución, podría haber problemas crecientes relacionados con la integración y la interoperabilidad con los sistemas nacionales existentes.

Plataformas de pago digitales

Estas plataformas opacan a los bancos tradicionales al ofrecer tasas más competitivas para la conversión de divisas y las transacciones transfronterizas.

PayPal

PayPal, el líder mundial en pagos digitales, simplifica las transacciones transfronterizas, admite una amplia gama de monedas y facilita los depósitos directos.

Ventajas

• Reconocido y aceptado a nivel mundial.
• Garantiza el procesamiento seguro de transacciones.
• Cuenta con soporte integral para pagos internacionales.

Desventajas

• Puede cobrar tarifas elevadas por conversión de moneda y transacciones internacionales.
  
  

Wise (antes TransferWise)

Wise, que se especializa en transferencias internacionales de dinero con tarifas transparentes, es ideal para empresas y trabajadores independientes que trabajan en todo el mundo. Admite cuentas multidivisa, lo que facilita la recepción y gestión de pagos en diferentes monedas.

Ventajas

• Precios transparentes en cuanto a tasas de cambio de divisas.
• Admite cuentas multidivisa.
• Comisiones más bajas que los bancos tradicionales.

Desventajas

• No es una plataforma de procesamiento de pagos directos.
• La configuración puede resultar compleja para algunos usuarios.
  
  

Payoneer

Payoneer es una plataforma de pagos global que cierra la brecha entre empresas y profesionales al ofrecer una solución integral para recibir y administrar pagos internacionales fácilmente.

Ventajas

• Admite transacciones en múltiples monedas.
• Entrega una Mastercard prepagada de Payoneer, lo que permite un fácil acceso a los fondos.
• Plataforma fácil de usar con una sólida atención al cliente.

Desventajas

• El proceso de configuración y verificación de la cuenta puede ser largo y complejo.
• Cobra comisiones asociadas a la conversión de moneda, el retiro y el mantenimiento de la cuenta.
  
  

Skrill

Skrill es una billetera digital versátil diseñada para uso personal y comercial, que ofrece pagos y transferencias online de manera instantánea. Conocido por su simplicidad y gran variedad de monedas admitidas, Skrill atiende a una audiencia global.

Ventajas

• Simplifica el envío y la recepción de dinero a nivel internacional con su funcionalidad de billetera digital.
• Tarifas competitivas por conversión de moneda en comparación con los bancos tradicionales.
• Ofrece una tarjeta prepago vinculada a la cuenta Skrill para acceder fácilmente a los fondos.

Desventajas

• No aceptado como método de pago en todos los países africanos.
• Algunas transacciones pueden implicar tarifas relativamente altas.
  
  

Xoom

Como servicio propio de PayPal, Xoom facilita a las empresas estadounidenses el envío de fondos desde Estados Unidos a más de 130 países, ampliando las posibilidades de la banca convencional al ofrecer facilidad y velocidad digitales.

Ventajas

• Gran cantidad de países y monedas admitidas.
• Transferencias instantáneas o muy rápidas a la mayoría de destinos.
• Se integra perfectamente con PayPal, ofreciendo transacciones seguras.

Desventajas

• Las tarifas por transacción pueden ser más altas que las de otros servicios, especialmente para pagos con tarjeta de crédito.

• Los tipos de cambio pueden incluir un margen sobre la tasa promedio del mercado.

• Es posible que se apliquen límites de transferencia según el historial de transacciones del usuario y el estado de verificación.
  
  
  

Otros métodos de pago disponibles en África

Más allá de las opciones mencionadas anteriormente, los métodos más tradicionales como efectivo, pagos con tarjeta de crédito y cheques siguen presentes en el panorama de pagos a freelancers africanos. Sin embargo, dependiendo del país, su difusión y disponibilidad pueden variar. Además, es posible que estos métodos tradicionales no sean compatibles con los requisitos de cumplimiento legal modernos, lo que aumenta el riesgo al que puede estar expuesta tu empresa.

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Retos únicos de pagar a freelancers en África

Fragmentación

El panorama de los pagos a trabajadores independientes en África es tan diverso como el propio continente. Desde servicios de dinero móvil que dominan África Oriental hasta soluciones más tradicionales como sucursales bancarias físicas, oficinas de correos en el Norte y plataformas fintech innovadoras que se extienden por África Occidental. Cada vez hay más opciones.

Sin embargo, si bien esta diversidad beneficia la flexibilidad, le agrega una capa de complejidad, particularmente para las empresas que buscan interactuar con trabajadores independientes en diferentes regiones africanas, o bien con un equipo global.

Accesibilidad

Uno de los principales desafíos para facilitar los pagos a los freelancers en África es garantizar que el método elegido sea accesible para este. Varios factores, incluida la ubicación geográfica, la infraestructura local y las preferencias personales, influyen en la accesibilidad.

Por ejemplo, si bien los servicios de dinero móvil como M-Pesa son utilizados y tienen bastante aceptación en Kenia y Tanzania, su disponibilidad y uso pueden ser limitados en otras regiones.

Moneda y conversión

La gestión de la fluctuación de la moneda local y las tarifas de conversión plantea otro reto importante. África comprende países con diferentes monedas y estabilidad económica, lo que lleva a fluctuaciones frecuentes y a veces impredecibles en las tasas de cambio. Además, las tarifas de conversión pueden variar significativamente según el método de pago elegido.

Cumplimiento legal

Otro desafío que deben enfrentar las empresas es entender la compleja red de cumplimiento legal en relación a los pagos a freelancers. La clasificación errónea de empleados de tiempo completo como trabajador independiente puede resultar en graves sanciones, como impuestos atrasados y repercusiones legales.

Soluciones para agilizar los pagos

Para afrontar estos desafíos de manera efectiva y garantizar que el trabajo de los freelancers se pague de manera justa y legal, las empresas pueden adoptar varias estrategias, incluidas las que se enumeran a continuación.

Aprovechar el conocimiento local

Asociarse con instituciones financieras locales o plataformas fintech puede darte información valiosa sobre los métodos de pago más accesibles y ampliamente aceptados y las mejores prácticas de conversión de moneda en una región determinada. Estas colaboraciones pueden ser fundamentales para personalizar estrategias de pago que se alineen con las prácticas y preferencias locales.

Utilizar plataformas multidivisa

Para mitigar el impacto de la volatilidad monetaria y las tarifas de conversión, las empresas deben explorar plataformas de pago que admitan transacciones multidivisa y ofrezcan tasas de conversión competitivas.

Garantizar el cumplimiento legal a través de la experiencia

Dada la complejidad de las consideraciones legales y fiscales en los pagos a los contratistas, colaborar con expertos legales y financieros especializados en las leyes laborales africanas puede cambiar las reglas del juego. Estos profesionales pueden ayudar a las empresas a estructurar sus acuerdos con freelancers para cumplir con las regulaciones locales, gestionar adecuadamente las obligaciones tributarias y evitar los peligros de una clasificación errónea. Además, pueden mantener a las empresas actualizadas sobre cambios y nuevos desarrollos que pueden afectar las relaciones con los trabajadores independientes.

Gestión de obligaciones regulatorias y fiscales

La contratación de freelancers en África requiere el cumplimiento de las leyes fiscales locales e internacionales, incluida la comprensión de las obligaciones de clasificar correctamente a los trabajadores, retener impuestos e IVA, declarar el impuesto sobre la renta a las autoridades y los mandatos de seguridad social. Colabora con un profesional o servicio tributario local para navegar estas complejidades de manera efectiva y garantizar el cumplimiento legal evitando errores comunes.

¿Qué es una clasificación errónea?

La clasificación errónea ocurre cuando una empresa clasifica incorrectamente a un empleado como trabajador independiente. Esta distinción es crucial porque afecta las obligaciones tributarias, los beneficios obligatorios y el cumplimiento de la legislación laboral.

¿Por qué es importante evitar clasificaciones erróneas?

• Consecuencias legales y financieras: la clasificación errónea puede dar lugar a sanciones, impuestos atrasados y repercusiones legales.
• Cumplimiento de las leyes laborales: la clasificación correcta garantiza el cumplimiento de las leyes laborales aplicables, incluido el salario mínimo, las horas extras y los beneficios para los empleados.
• Reputación: las prácticas de clasificación adecuadas mantienen la reputación y la integridad de una empresa en sus relaciones profesionales y con los organismos reguladores.
  
  

La importancia de un acuerdo de trabajador independiente

Tener un acuerdo de trabajador independiente bien redactado es uno de los primeros pasos que debes dar al iniciar una relación comercial con freelancers en África. Este documento no sólo define el alcance del trabajo y las expectativas de ambas partes sino que también da un marco legal que puede proteger los intereses tanto de la empresa como del freelancer. Un acuerdo integral de trabajador independiente debe incluir la siguiente información:

• Alcance del trabajo: desglose detallado de los servicios a prestar.
• Condiciones de pago: montos, cronograma y método (por ejemplo, depósito directo, por adelantado, por hitos)
• Duración: fechas de inicio y finalización del contrato o hitos del proyecto.
• Normas de confidencialidad y propiedad intelectual: términos sobre el uso de información confidencial y propiedad del trabajo producido.
• Cláusula de cancelación: condiciones bajo las cuales se puede cancelar el acuerdo.
  
  

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En el panorama actual de las relaciones comerciales, el cumplimiento de las leyes laborales, la claridad de los acuerdos con los trabajadores independientes y la gestión eficaz de los pagos a freelancers afectan significativamente el éxito operativo de las empresas en África. Ya sea lidiar con métodos de depósito directo, entender las complejidades del procesamiento de la nómina o aprender a manejar las funcionalidades de las plataformas de pago digitales, el objetivo sigue siendo el mismo: fomentar relaciones fluidas, legales y mutuamente beneficiosas entre las empresas y sus diversas fuerzas laborales.

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