Portabilidad de la nómina: qué es y cómo ofrecerla con Deel

¿Te has encontrado más de una vez con empleados que prefieren un banco diferente con el que sueles trabajar para hacer el pago de las nóminas? ¿O más de una vez has tenido que abrir una nueva cuenta bancaria para el depósito de tu sueldo como trabajador? Se trata de la portabilidad de la nómina. Para muchos empleadores, garantizar esta disponibilidad puede ser todo un desafío, y en ocasiones, incluso desconocen por completo esta práctica. Esta situación no solo genera incertidumbre para los trabajadores, sino que también puede afectar la eficiencia operativa de las empresas. 

Incluso, la falta de flexibilidad en la gestión de pagos puede generar una alta rotación interna. De hecho, hay que considerar la famosa “renuncia silenciosa”, en el que el 59% de los empleados abandona su puesto de trabajo, según un estudio de Gallup. La ausencia de opciones que respondan a intereses y preferencias personales de los empleados es una de las principales causas. Como empleador, debes considerar estrategias de retención de talento que respondan a los intereses de tus empleados y trabajadores independientes, para que el compromiso y los resultados no decaigan. Como empleado, debes saber que la portabilidad de la nómina es un derecho. 

Mantener estrategias efectivas de retención del talento y facilitar el pago y retiro del dinero para los trabajadores, sin importar su ubicación o tipo de contrato, se ha vuelto una prioridad en la agenda de las empresas modernas. ¿Quieres saber más? Aquí te compartimos los principales puntos sobre portabilidad de la nómina.

¿Qué es la portabilidad de la nómina?

La portabilidad de la nómina es un derecho fundamental de los empleados (personas físicas) que les permite elegir la institución financiera que deseen para recibir sus pagos salariales. Esto significa que los trabajadores tienen la libertad de hacer el cambio de nómina, es decir, decidir en qué banco desean abrir una cuenta bancaria y recibir su salario, sin estar limitados a la entidad financiera designada por su empleador. Puede ser especialmente útil para aquellos que desean vincular su cuenta de nómina con otros productos financieros, como tarjetas de crédito o seguros de vida. Este derecho proporciona a los empleados la libertad de transferir su cuenta de nómina, brindando mayor flexibilidad y control sobre la gestión de sus finanzas personales.

La portabilidad de nómina es importante para las empresas porque les brinda la oportunidad de adaptarse a las necesidades y preferencias de sus empleados. Al permitir que los trabajadores elijan la institución financiera donde desean recibir sus pagos, las empresas pueden mejorar la satisfacción laboral y la retención del talento. Contribuye a fortalecer la relación entre empleadores y empleados, fomenta la educación financiera al permitir a los trabajadores explorar diferentes opciones bancarias y conocer los beneficios de cada una y promueve un entorno laboral más flexible. Como empleador, si facilitas este derecho, demostrarás mayor compromiso con el bienestar de tu equipo, y esto te distinguirá de la competencia en un contexto de competitividad y demanda por el talento.

¿Cómo funciona la portabilidad de nómina? 

La portabilidad de nómina en los países de América Latina permite a los trabajadores elegir la institución financiera donde desean recibir sus pagos salariales. Funciona mediante la regulación y establecimiento de normativas por parte de los gobiernos y autoridades financieras de cada país. Estas normativas establecen los procedimientos y requisitos para que los empleados puedan cambiar de banco o entidad financiera para recibir su salario. 

En general, el proceso de portabilidad de nómina implica que el trabajador notifique a su empleador su decisión de cambiar de institución financiera para recibir su salario. El empleador, a su vez, debe realizar los trámites correspondientes para efectuar el cambio del nuevo banco y garantizar que los pagos se realicen correctamente en la nueva cuenta bancaria designada por el empleado. Este proceso puede variar ligeramente según el país y las regulaciones específicas establecidas en cada uno de ellos. 

Aquí te presentamos dos casos en el que el proceso de la portabilidad de la nómina es distinto: 

• Portabilidad de nómina en México

La portabilidad de nómina de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) de México, toda persona puede solicitar al banco de México donde le radican sus depósitos que le transfiera su salario a la cuenta de nómina de la institución bancaria de su elección. 

Los pasos a seguir son los siguientes:

1. Acudir al banco donde depositan el sueldo y solicitar el formato de solicitud de transferencia de nómina.
2. Contar con una cuenta en el otro banco al que se quiere llevar la nómina y presentar el contrato de la cuenta que recibirá la transferencia de los fondos, el estado de cuenta, la tarjeta de débito y una identificación oficial.
3. Ir a cualquier sucursal de la institución en la que se tiene la cuenta del banco que recibirá los fondos y entregarla. 

• Portabilidad de nómina en Argentina 

En Argentina, desde 2016, los trabajadores en relación de dependencia tienen la libertad de elegir el banco donde recibir sus haberes, a pesar de que las empresas suelen tener acuerdos previos con entidades financieras. 

El proceso para cambiar de entidad bancaria es simple:

1. El trabajador debe cerrar su cuenta anterior. 
2. El trabajador debe abrir una nueva cuenta sueldo.
3. El trabajador debe notificar al empleador sobre el cambio y proporcionar el nuevo CBU.

El proceso de notificación puede realizarse a través del departamento de Recursos Humanos o en el área de finanzas, mediante correo electrónico, carta u otro medio que la empresa prefiera. 

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Prioridad empresarial: retención del talento y facilitación de pagos

Quizás te preguntes por qué la portabilidad de la nómina es una prioridad a la hora de gestionar los pagos. Además de ser un tema de cumplimiento legal, ya que en muchos países es un derecho, puedes aprovecharlo como un recurso estratégico para mejorar la retención de tu talento y elevar la experiencia del empleado. Al ofrecer la libertad sobre dónde recibir el depósito de sus ingresos, construyes una relación única. La razón es sencilla. Tus empleados perciben que los valoras y respetas sus necesidades individuales.

Ahora, no solo ambas partes se benefician de esa manera. Este enfoque financiero ayuda a la creación de un ambiente positivo y favorable para el crecimiento y desarrollo profesional. Aunque, ¿cuáles son los desafíos que enfrentan los empleadores? Veamos los más destacados:

Desafío #1: Diversidad de talento

Imagina que tienes que pagarle a un empleado en Argentina, uno en México y otro en Perú. Si bien la forma más fácil y sencilla de resolverlo sería pagarle a todos con un mismo método de pago, es distinto cuando tu equipo está distribuido en distintas regiones geográficas y quieres cuidar su experiencia. Esta diversidad crea un reto en la gestión de pagos. ¿Por qué? Puede requerir ciertos procesos manuales repetitivos y engorrosos, para adaptarse a la situación de cada empleado y la normativa local.

Así, el riesgo de que haya errores humanos y retrasos en los pagos aumenta en la medida en que no tengas automatizado el proceso. A esto, también hay que sumarle la gestión de cada solicitud de portabilidad, la verificación de la documentación y la comunicación de cambios a cada una de las entidades financieras. Un aumento considerable en la carga de trabajo que consume recursos y tiempo valioso.

Desafío #2: Variedad en los métodos de pago

¿Tienes empleados que prefieren las transferencias bancarias, mientras que a otros les gustaría recibir los pagos por Payoneer o Transferwise? Con solo tener al menos 15 empleados, esto puede generar mucho trabajo administrativo. Esta necesidad de coordinar diferentes métodos de pago, junto con la documentación y registros correspondientes, se intensifica con el crecimiento de tu equipo. Con cada nuevo empleado, la complejidad administrativa es mayor.

Desafío #3: Pagos en moneda local u otras monedas

Al tener empleados remotos en diversos países, es posible que unos cuantos prefieran recibir los pagos de nómina en su moneda local. También, habrá quienes deseen retirar el dinero en una moneda diferente, más robusta. Por ejemplo, puede que tus empleados de Argentina tengan interés en obtener dólares estadounidenses en lugar de pesos argentinos, debido a la depreciación de la moneda de origen por la alta inflación mensual. ¿Y si otros desean conservar su salario en criptomonedas? Gestionar un amplio abanico de monedas puede ser bastante complejo si no cuentas con una solución que te facilite los sistemas de pago.

Porque la gestión de pagos en pesos mexicanos y uruguayos, euros, dólares canadienses y soles implica la necesidad de que comprendas y puedas adaptarte a las variaciones cambiantes del mercado financiero. Al momento de hacer los pagos manuales, debes verificar las tasas de cambio actualizadas y cuidar que cada empleado reciba el sueldo que le corresponde.

Desafío #4: Estandarización de la información

Otro de los desafíos al gestionar las preferencias de pago tiene que ver con la estandarización de los informes de nómina sobre el estado de los pagos. Esto es especialmente importante si utilizas diferentes proveedores de nómina, ya que es probable que no tengas una vista panorámica o que la creación de estos informes te demande demasiado tiempo (incluyendo errores de tipeo). Por ejemplo, que tengas en claro cómo son tus operaciones de nómina global con un consolidado de Bruto a Neto en la moneda que prefieras es imprescindible. Gracias a esto, puedes analizar los costos y revisar tendencias en compensación.

Facilita los pagos con Deel y garantiza la portabilidad de nómina

Haz pagos sin esfuerzos, como debe ser. Con una solución como Deel, puedes ahorrar tiempo y pagarle a todo tu equipo en unos pocos clics. Te brindamos la flexibilidad necesaria para garantizar la portabilidad de la nómina en donde sea. Mantén en un solo lugar tus pagos organizados a trabajadores independientes y empleados, además de realizar modificaciones, generar informes y más. ¿Quieres saber cómo funciona?

• Como empleador, pagas a través de Deel y, luego, el trabajador elige uno de los métodos disponibles para recibir su dinero. Además, las condiciones flexibles de pago en Deel se adaptan a las necesidades de tu empresa. Esto significa que puedes hacer pagos fijos (págale a los empleados un pago fijo mensual o quincenal), por proyectos (con los hitos que necesites) y por horas (tu equipo envía sus horas a través de Deel para su aprobación y pago).
• ¿Y si eres empleado o freelancer? Obtén tu salario o compensación donde quieras. Tan solo debes elegir dónde recibir tu dinero y seleccionar el método de preferencia. Por ejemplo, por medio de transferencias bancarias, PayPal, Revolut, cuenta de Coinbase y mucho más.

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