SWIFT es el acrónimo inglés de "Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication", que en español quiere decir “Sociedad para las Comunicaciones Interbancarias y Financieras Mundiales”. Se trata de una red de comunicación global que es utilizada por instituciones financieras y actúa enviando y recibiendo mensajes financieros de manera segura y estandarizada. Es decir, brinda a los bancos una opción efectiva para comunicarse entre sí acerca de las transacciones internacionales.
La red SWIFT contribuye a la eficiencia y la reducción de riesgos en las transacciones financieras internacionales, ya que protege los datos personales y financieros de las empresas y los propietarios únicos. Esto es de suma importancia porque si cuentas con una empresa que necesita crecer de forma internacional, te encuentras con desafíos de la gestión de pagos de equipos híbridos.
Las transacciones que se realizan a través de la red SWIFT son confiables y rápidas, ayudando en el proceso de pago a tus empleados, de manera que puedas cumplir con las leyes de cada país. Tiene un gran papel en la estandarización y seguridad de las comunicaciones financieras, lo que es esencial para hacer crecer cualquier empresa.
En Europa y en la Zona SEPA, Zona Única de Pagos en Euros, el código IBAN es ampliamente utilizado como código de identificación bancaria en transacciones locales e internacionales.
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¿Cómo funciona el sistema SWIFT?
El sistema SWIFT facilita la comunicación entre bancos y otras instituciones financieras a través de su plataforma. En la actualidad, 11,000 instituciones están conectadas a SWIFT en más de 200 países y territorios. Adaptándose a un mundo de cambio constante, la red SWIFT logra revolucionar el futuro de los pagos.
Este sistema es utilizado por todo tipo de instituciones financieras como bancos, agentes de valores, casas comerciales, corredores de cambio y agencias de gestión de activos, que precisan maneras rápidas y fáciles de transferir dinero de manera internacional sin importar la entidad bancaria.
SWIFT utiliza un sistema de identificación único para cada institución financiera llamado "Código SWIFT" o "Código BIC" (Bank Identifier Code), que consiste en una serie alfanumérica de 8 a 11 dígitos que tiene como fin identificar al banco receptor de una transferencia internacional (código del país).
Cuando una institución financiera envía un mensaje a través de SWIFT, este se dirige al destinatario mediante una serie de enrutamientos seguros, asegurando la confidencialidad y la integridad de la información. SWIFT ha establecido una infraestructura crítica en el sistema financiero global, facilitando la comunicación y el intercambio de información entre las instituciones participantes, lo que permite una transferencia de fondos internacionales eficiente y segura, así como la realización de otras transacciones financieras importantes.
La elección entre SWIFT, BIC e IBAN depende del país en el que te encuentres y de la naturaleza de la transacción financiera que estés realizando. Si estás trabajando desde casa en 2023 y necesitas enviar o recibir pagos internacionales, es importante familiarizarse con estos códigos para garantizar una transferencia segura y eficiente de fondos.
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¿Cuándo se aplica el código SWIFT / BIC?
El código SWIFT/BIC aparece cuando envías o recibes dinero internacionalmente a través de un banco, en particular cuando se trata de transferencias bancarias electrónicas internacionales o de pagos SEPA. Estos códigos ayudan a los bancos para procesar las transferencias enviadas desde el extranjero, aunque también pueden usarlos para intercambiar mensajes.
Si quieres encontrar tu código SWIFT/BIC, podrás hacerlo en los extractos de tu cuenta bancaria, aunque puede depender de la entidad que estés utilizando. Gracias al Swift Customer Security Controls Framework (CSCF) o Marco de Controles de Seguridad del Cliente de SWIFT, existen controles estrictos para garantizar la seguridad del entorno donde se realizan transacciones, así como también detectar y responder ante posibles amenazas.
Ahora, cuando nos referimos al formato del código SWIFT, podemos apreciar:
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4 letras que, usualmente, representan una versión abreviada del nombre del banco (BBVA, por ejemplo).
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2 letras que se utilizan para identificar el país del banco.
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2 caracteres (pueden ser letras o números) que representan la ubicación de la oficina central del banco.
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3 dígitos que especifican a la oficina concreta de la entidad financiera.
Además, es importante remarcar que el código SWIFT se aplica en los países que no pertenecen a la Zona SEPA, también conocida como Zona única de Pagos en Europa. Esto quiere decir que quedan excluidos los miembros del Espacio Económico Europeo, Andorra, Mónaco, San Marino, Suiza, Reino Unido y Ciudad del Vaticano Estado.
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¿Cuál es la diferencia entre SWIFT, BIC e IBAN?
Aprender acerca de estos términos puede ser complicado, por eso te ayudamos a conocer la diferencia entre SWIFT, BIC e IBAN. La red global SWIFT es la que se encarga de brindar servicios financieros para bancos y otras instituciones, de manera que procesan órdenes de pagos de un país a otro.
Como te mencionamos anteriormente, el código SWIFT o BIC está compuesto de 8 a 11 dígitos y se utiliza para identificar a cada una de las instituciones financieras que existen. A la hora de aprender acerca de pagos internacionales, los términos SWIFT y BIC se utilizan como sinónimos, debido a que tienen el mismo fin.
A diferencia del código BIC, el código IBAN está conformado por 24 caracteres y es el que funciona en la Zona SEPA, aquella en la que no se utiliza el código SWIFT. Sumado a esto, el IBAN otorga información sobre una determinada cuenta bancaria para pagos locales e internacionales, mientras que el código SWIFT o código BIC determina a la institución financiera en pagos internacionales.
Para conocer más acerca de las diferencias, puede servirte la definición de nuestro glosario de IBAN.
Si te encuentras trabajando desde casa y necesitas enviar o recibir pagos, utilizarás el IBAN o el SWIFT/BIC dependiendo del país en el que estés. En general, el código IBAN se utiliza en Europa, aunque también puede ser de utilidad el SWIFT/BIC. Ahora, cuando se trata de bancos de Estados Unidos o Nueva Zelanda, los códigos SWIFT/BIC son los indicados.
