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3 mins
Ouvrir un compte bancaire au Japon
Expérience collaborateur

Auteur
L'équipe Deel
Publié
13 novembre, 2023
Dernière mise à jour
20 janvier, 2025

Sommaire
Choisir la banque adaptée à vos besoins
Quels sont les documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire au Japon ?
Quels sont les types de comptes bancaires disponibles au Japon ?
L’accès aux banques en ligne est-il facile au Japon ?
Explorer les services financiers supplémentaires des banques japonaises
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Points clés à retenir :
- L’ouverture d’un compte bancaire au Japon est un processus simple, et les banques locales offrent de nombreux services adaptés à tous vos besoins.
- Facilitez vos démarches en rassemblant en amont toute la documentation nécessaire.
- Sélectionnez avec soin les produits bancaires en fonction de vos besoins et de vos objectifs à long terme.
Choisir la banque adaptée à vos besoins
Les banques nationales japonaises
Le Japon possède plusieurs banques nationales :
- Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) : MUFG est l’une des plus importantes banques du Japon et propose de nombreux services financiers, de la banque professionnelle à la gestion de patrimoine. Les distributeurs MUFG sont fréquents dans les rues japonaises, ce qui vous permet de retirer en toute tranquillité dans tout le pays.
- Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) : SMBC propose de nombreux services financiers et banquiers pour les particuliers, les entreprises et les institutions, que ce soit au Japon ou à l’international. Vous n’aurez aucun problème à trouver des distributeurs SMBC dans l’ensemble du pays.
- Mizuho : la banque Mizuho est une autre institution japonaise proposant de nombreux services pour les entreprises, les particuliers et les clients internationaux. Il existe de nombreux distributeurs Mizuho à travers tout le pays, que ce soit dans des agences traditionnelles ou au sein des commerces de proximité.
- Resona : la banque Resona est l’une des banques régionales du pays, proposant de nombreux services aux particuliers comme aux entreprises. Elle est particulièrement présente dans les petites villes et villages locaux et offre un service personnalisé aux besoins des communautés locales.
- Japan Post : la banque Japan Post est l’une des principales banques du Japon, proposant de nombreux services financiers, comme des comptes d'épargne, des assurances et des produits d’investissement. Japan Post possède de nombreuses agences à travers le pays (souvent sous forme de bureau de poste) et de nombreux distributeurs (le réseau Yucho).
- Shinsei Bank : la banque Shinsei est réputée pour ses compétences dans le monde digital et dans la création de produits financiers innovants. Elle propose des services de banque en ligne adaptés aux particuliers autant qu’aux professionnels.
- Aozora : la banque Aozora propose des services aux particuliers, aux entreprises et aux institutions ainsi que de nombreux produits financiers, comme des prêts, des comptes d’épargne ou des options d’investissements.
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Les banques internationales présentes au Japon
De nombreuses banques internationales sont également présentes au Japon, comme :
- Citibank : cette banque propose des services financiers adaptés aux particuliers et aux entreprises, comme des comptes d’épargne, des cartes de crédit et des prêts financiers.
- HSBC : HSBC Japan offre de nombreux services bancaires faisant le lien entre le pays et l’international.
- Deutsche Bank : cette banque est très présente à travers le pays, proposant des services bancaires transfrontaliers pour les particuliers et pour les entreprises internationales.
Les banques en ligne au Japon
Le Japon est également réputé pour ses nombreuses banques en ligne de qualité.
- Sony Bank : Sony Bank est une banque en ligne avec une application et un site internet modernes et ergonomiques qui donnent un accès rapide à ses comptes. En quelques clics, vous pouvez faire des virements à l’international ou des virements locaux, visualiser vos comptes, et le tout depuis votre smartphone.
- Rakuten Bank : Rakuten Bank est la principale banque en ligne du Japon, offrant de nombreux services ergonomiques, comme l’accès à des comptes de dépôts, à des cartes de crédit et à des options de paiement en ligne, accessibles depuis une tablette ou un téléphone mobile.
- Seven Bank : les distributeurs Seven Bank sont disponibles partout dans le pays. Ils permettent de retirer de l’argent, de vérifier l’état de son compte en banque, et de procéder à de nombreuses opérations bancaires directement au distributeur. Ce service est disponible pour les résidents et les touristes.
Quels sont les documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire au Japon ?
Comme tout autre établissement bancaire, les banques japonaises ont besoin de vérifier votre identité et certains documents afin de valider votre demande d’ouverture de compte en banque. Voici les éléments à préparer en amont de votre entretien avec votre conseiller :
Pour les résidents japonais :
- Carte de résident (Zairyu Card) : une carte de résident délivrée aux étrangers vivant au Japon, attestant de leur statut légal dans le pays.
- Carte My Number : une carte d'identité personnelle utilisée pour les démarches administratives et les transactions financières.
- Passeport : un document de voyage servant de pièce d'identité principale, souvent demandé par les banques et institutions financières.
- Hanko (sceau personnel) : également appelé inkan, ce sceau personnel remplace la signature pour les documents officiels et les transactions au Japon.
Pour les non-résidents :
- Carte Zairyu : cette carte permet d’attester du statut légal des expatriés ou non-résidents au Japon.
- Passeport : un document d’identification essentiel.
- Justificatif de domicile : il peut être temporaire ou de votre pays de domicile.
- Justificatif de revenus : que ce soit un contrat de travail ou une fiche de paie, vous devez prouver que vous êtes stable financièrement pour ouvrir un compte bancaire au Japon.
Les documents à fournir peuvent varier d’une banque à une autre. Contactez la banque qui vous intéresse afin d’obtenir la liste des éléments à préparer pour l’ouverture d’un compte bancaire.
Quelques bonnes pratiques pour ouvrir un compte bancaire au Japon
- Langue : si vous ne parlez pas couramment japonais, essayez d’amener une personne capable de traduire, comme un ami ou un collègue, avec vous au rendez-vous. Sinon, recherchez des banques avec des employés multilingues, pouvant répondre au moins en anglais à vos questions.
- Horaire de visite : essayez de vous rendre à la banque en dehors des heures de pointe, comme tôt le matin ou en début d’après-midi. Vous pourrez éviter les temps d’attente et prendre plus de temps avec les conseillers.
- Soyez poli et patient : la culture japonaise est axée sur la politesse et la patience, d’où l’importance de rester courtois tout au long de votre entretien avec les conseillers bancaires.
- Apportez des espèces : beaucoup de banques peuvent vous demander de faire un premier dépôt d’espèce pour valider l’ouverture de votre compte bancaire. Renseignez-vous en avance sur le montant minimum nécessaire.
- Posez des questions : n’ayez pas peur de poser des questions sur le fonctionnement de votre compte ou les frais de retrait.
- Faites un suivi : une fois votre demande d’ouverture de compte bancaire terminée, assurez un suivi avec la banque pour être averti de la suite du processus.
Quels sont les types de comptes bancaires disponibles au Japon ?
Vous pouvez ouvrir différents types de comptes bancaires en fonction de vos besoins au Japon, en plus du compte courant classique (appelé futsū yokin) :
- Compte d’épargne (Tsumitate) : ce compte est courant dans tous les pays et institutions bancaires. Il vous permet d’économiser de l’argent avec des taux d’intérêt modestes. Il laisse un accès rapide au fonds pour toutes vos dépenses quotidiennes.
- Compte courant (Futsū Kōza) : ce compte d’épargne permet de gérer des transactions courantes, comme les dépôts, les retraits et les paiements.
- Compte à terme (Chokin Account) : connu également sous le nom de dépôt à terme, ce type de compte offre des taux d’intérêt avantageux par rapport à un compte d’épargne classique. En contrepartie, l’argent doit rester sur ce compte pendant une certaine période déterminée sur le contrat, pouvant aller de plusieurs mois à plusieurs années.
- Compte en devises étrangères (Gaika Account) : ces comptes sont très pratiques pour les expatriés ou travailleurs étrangers puisqu’ils permettent de réaliser des transactions dans d'autres devises que le yen japonais (JPY). Cela permet également de protéger son argent face aux fluctuations monétaires des marchés.
- Compte jeune (Kodomo Tsūchō) : spécialement destinés aux enfants et adolescents, ces comptes ont souvent des frais réduits et des fonctionnalités éducatives pour promouvoir la littératie financière auprès des jeunes titulaires.
- Compte entreprise (Hōjin Kōza) : des services adaptés aux besoins des entreprises, incluant des prêts commerciaux, des services pour les commerçants et la gestion de la paie.
- Compte bancaire en ligne (Netto Ginkō) : des comptes 100 % en ligne permettant aux clients de gérer leurs finances sur internet. Ils offrent accès à toutes les transactions courantes, le paiement de factures et les virements bancaires directement depuis mobile ou ordinateur.
- Compte joint (Kyōdō Kōza) : un compte partagé entre deux personnes ou plus, souvent utilisé par les membres d’une famille, les couples ou les partenaires commerciaux pour gérer des dépenses et des finances communes.
- Compte pension (Nenkin Kōza) : un compte spécialisé pour recevoir des paiements de pension de l'État ou des employeurs. Il offre un moyen pratique et sécurisé de percevoir les prestations de retraite.
Ainsi, peu importe vos besoins spécifiques, les banques japonaises proposent des produits adaptés pouvant vous accompagner sur de nombreuses étapes de votre vie personnelle et professionnelle.
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L’accès aux banques en ligne est-il facile au Japon ?
La réponse est oui ! Au Japon, les banques en ligne sont de plus en plus recherchées grâce à leur facilité d’accès et leur grande flexibilité. Elles proposent d’ailleurs de nombreux services financiers qui rivalisent avec ceux des banques traditionnelles, comme :
- Les virements : virez de l’argent sans problème d’un compte bancaire à un autre.
- Le paiement des factures : payez les factures, votre carte de crédit et toute autre dépense courante directement depuis votre banque en ligne.
- L’intégration avec Wallet : connectez facilement votre compte avec les services de paie par téléphone, comme Apple Pay, Google Pay ou d’autres applications locales japonaises. Cela permet d'effectuer des opérations sécurisées sans avoir à sortir sa carte de son portefeuille.
- La recherche de distributeurs : localisez le distributeur le plus proche pour accéder au retrait d’espèce ou à des services spécifiques.
- Les transactions multidevises : virez de l’argent ou recevez-en dans plusieurs devises, directement sur votre compte bancaire.
- Les virements programmés : définissez des virements programmés ou des paiements à des dates spécifiques. C’est particulièrement pratique pour payer certaines factures mensuelles, comme les loyers ou les opérateurs téléphoniques.
- La gestion de comptes : personnalisez les paramètres de vos comptes bancaires directement depuis votre application mobile ou via le site internet de la banque en ligne.
- Le dépôt de chèques en ligne : prenez le chèque en photo et déposez-le directement sur votre compte en ligne, sans avoir à passer par une agence.
- La gestion des investissements : profitez de nombreux produits d’investissements, qu’il s'agisse de comptes d’épargne, de placements en bourse ou d’assurances.
- Les demandes de prêts bancaires : que ce soit pour l’achat d’un bien, d’une voiture ou tout autre souci financier, faites votre demande de prêt et transmettez les pièces justificatives directement depuis l’application ou le site internet.
- Un service client : bénéficiez d’un service client accessible via chat ou email directement depuis l’application ou le site web.
- Un suivi des dépenses : établissez votre budget et suivez vos dépenses en catégorisant chaque transaction dans des tableaux intuitifs reliés directement à votre banque en ligne.
- Une authentification biométrique : profitez d’un système sécurisé, avec une identification via empreinte digitale ou via reconnaissance faciale.
Bien sûr, l’accès à ces différents services dépend de la banque et du produit bancaire que vous aurez sélectionné.
Explorer les services financiers supplémentaires des banques japonaises
Les banques japonaises proposent de nombreux services en plus des offres bancaires classiques :
- Cartes de crédit : les banques japonaises peuvent proposer de nombreuses cartes de crédit, vous faisant bénéficier d’avantages exclusifs comme des programmes de cashback ou des réductions avec des marques partenaires.
- Service de retrait : la plupart des banques japonaises vous laissent un accès libre à de nombreux distributeurs présents dans tout le pays. Vous pouvez y retirer de l’argent, vérifier l’état de votre compte et y faire d’autres transactions, le tout accessible 24h/24, 7j/7.
- Bureau de change : de nombreuses banques vous permettent d’échanger des devises directement sur place, vous offrant une grande flexibilité, en particulier si vous voyagez souvent.
- Coffres-forts et coffres de sécurité : les banques japonaises peuvent vous donner accès à des coffres-forts disponibles dans les agences. Des endroits sécurisés où vous pouvez stocker des éléments de valeur comme des bijoux ou des documents, plutôt que de les laisser chez vous.
- Transfert de fonds : les banques japonaises proposent des services de transfert de fonds à l’international, vous permettant de recevoir de l’argent depuis l’étranger, et souvent dans de multiples devises.
- Prêts immobiliers ou pour l’achat d’une voiture : vous avez un projet immobilier ou souhaitez changer de mode de transport ? Les banques japonaises peuvent vous prêter de l’argent avec des schémas de remboursements flexibles.
- Produits d’investissement : les banques permettent d’investir dans de nombreux produits financiers, comme des fonds communs, des obligations gouvernementales, des actions et d'autres opportunités d'investissement, permettant aux clients de faire fructifier leur patrimoine au fil du temps.
- Produits d’assurance : les banques offrent la possibilité d’investir dans des produits d’assurance, comme une assurance vie, une assurance santé ou encore une assurance habitation. Ces offres sont souvent proposées en collaboration avec des compagnies d’assurance.
- Services de planification successorale : il s’agit d’un accompagnement dans la rédaction de testaments, la gestion de fiducies et les questions d’héritage pour aider les clients à organiser leur succession et assurer l’avenir financier de leur famille.
- Compte d’épargne pour l’éducation : vous pouvez mettre de l’argent de côté spécifiquement pour économiser pour l’éducation future de vos enfants. Ces comptes proposent souvent des avantages fiscaux pour les investisseurs.
- Programmes de récompenses client : des programmes de fidélité proposant des avantages, des réductions et des offres exclusives aux clients utilisant régulièrement divers services bancaires.
- Consultations financières : des conseils personnalisés et consultations avec des experts bancaires pour aider les clients à prendre des décisions éclairées concernant leurs finances.
La disponibilité de ces services dépend des banques, et aussi du type de services financiers auxquels vous avez souscrit. N’hésitez pas à contacter directement les banques pour obtenir plus d’informations sur le type de services proposés.
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