Este artículo fue realizado en alianza con los expertos en inversión Bunker. Lo escribimos con propósitos informativos, para brindarte más herramientas y puedas sacar el máximo provecho de tu dinero. Sin embargo, no corresponde una asesoría legal o financiera. Siempre te invitamos a consultar con expertos tu caso particular.
Optimizar nuestro rendimiento laboral pasa también por una gestión inteligente de nuestras finanzas personales. Comprender nuestros ingresos, gastos y la capacidad de ahorro es fundamental para tomar decisiones financieras acertadas.
Supongamos que trabajas remotamente como asistente virtual o que te desempeñas en áreas como el diseño gráfico, el marketing digital o creación de contenido y buscas diversificar tus tipos de ingresos. Invertir es una buena idea pero, ¿cómo y por dónde empezar? Seguramente has escuchado sobre las ideas de ingresos pasivos, pero no tienes mucha claridad sobre cómo funcionan. ¡No te preocupes! En este artículo, te guiaremos sobre cómo invertir tu dinero de manera pasiva para alcanzar tus metas y asegurar tu libertad económica a largo plazo. Te proporcionaremos estrategias prácticas para que puedas maximizar los beneficios de tus esfuerzos laborales y disfrutar plenamente de tus logros sin sacrificar tu tiempo libre.
Diferencias entre inversión activa vs. inversión pasiva
La inversión activa es una actitud inversora que implica una participación constante en el mercado. El inversor o los fondos gestionados buscan maximizar los retornos a través de la compra y venta frecuente de valores. Esta es una estrategia que demanda un compromiso significativo de tiempo y un análisis detallado para identificar oportunidades de compra y venta rentables, lo que requiere una gestión dinámica de los ingresos activos.
Por su parte, la inversión pasiva adopta un enfoque más sencillo y estratégico denominado "comprar y mantener". Dada la incertidumbre sobre cuál empresa sobresaldrá en el futuro, especialmente considerando el vasto número de entidades cotizadas (más de 5.000 sólo en la Bolsa de Nueva York), esta estrategia propone una solución eficaz: invertir en el mercado como un todo. A través de la inversión pasiva, se distribuye el capital de manera uniforme entre una amplia gama de compañías, lo que permite al inversor beneficiarse del rendimiento global del mercado en lugar de depender del éxito de unas pocas seleccionadas.
Principios básicos de la inversión pasiva
Invertir en instrumentos como fondos indexados o ETFs
La inversión pasiva tiene dos columnas principales. La primera es invertir en instrumentos como fondos indexados o ETFs (exchange traded funds, que son fondos de inversión que se pueden comprar y vender de forma transparente en el mercado).
Los ETF permiten comprar activos muy amplios y, por lo tanto, muy diversificados, lo cual reduce el riesgo a largo plazo. El ejemplo típico es SPY, que es un fondo que emula todos los días la composición del mayor mercado de acciones del mundo, el Standard&Poors 500.
La regla del "comprar y mantener"
La segunda columna es la regla del "comprar y mantener". Esto es, no comprar y vender activamente en el corto plazo, que lleva muchas veces a decisiones equivocadas por querer “adivinar” qué va a ser el mercado en cada momento, sino mantener los activos por mucho tiempo sabiendo que en el largo plazo los mercados crecen junto con las economías. Además, este estilo es más barato (se pagan menos comisiones) y deja tiempo inversores como tú a dedicarse a trabajar en vez de a la gestión de inversiones.
Beneficios de la inversión pasiva
Si eres un nómada digital o perteneces al grupo de los trabajadores remotos que buscan optimizar su gestión financiera sin sacrificar su estilo de vida flexible y móvil, la inversión pasiva emerge como una solución ideal. Aquí exploramos por qué la inversión pasiva se adapta tan bien a quienes trabajan de forma remota y sus beneficios como una de las mejores formas para gestionar los ingresos pasivos:
Flexibilidad y eficiencia adaptadas al estilo de vida nómada
Adoptar la inversión pasiva es, sin duda, la mejor manera de alinear las finanzas con el dinámico estilo de vida de un nómada digital. Esta estrategia simplifica la gestión de las inversiones y permite a los inversores aprovechar su tiempo de manera más eficiente, dedicándose a la monetización de sus habilidades principales sin preocuparse por las fluctuaciones del mercado.
Diversificación global para una mayor seguridad financiera
La inversión pasiva permite diversificar de manera efectiva con una inversión inicial relativamente baja, lo que es crucial para quienes operan en múltiples divisas o residen en diversos países. Esta estrategia ofrece una forma sencilla y segura de protegerse contra las fluctuaciones monetarias y los cambios en mercados específicos, fortaleciendo la estabilidad financiera a lo largo del tiempo.
Rendimientos competitivos con menor involucramiento activo
Contrario a la creencia popular, la inversión pasiva no necesariamente resulta en menores rendimientos en comparación con la inversión activa. Este éxito histórico subraya cómo la inversión pasiva puede ser una fuente sustentable de ingresos pasivos. Es en este contexto que nuestro aliado Bunker a facilita el acceso a estrategias de inversión pasiva especialmente diseñadas para las necesidades de los inversores latinoamericanos.
La inversión pasiva no tiene por qué tener menores rendimientos que la activa.
Imagina que eres un nómada digital que utiliza sus redes sociales para compartir experiencias y recomendaciones de productos o servicios relacionados con tu estilo de vida. Al integrar el marketing de afiliados en tu contenido, puedes transformar tu presencia en redes sociales en una fuente de ingresos pasivos. Por ejemplo, cada vez que tus seguidores compran productos a través de tus enlaces de afiliado, ganas dinero extra. Esta monetización no solo ofrece una fuente de ingresos pasivos, sino que también te permite dedicar más tiempo a explorar nuevas culturas y destinos, mientras tus inversiones pasivas, como fondos indexados o ETFs, trabajan en el fondo, asegurando tu libertad financiera a largo plazo.
Realizar tu inversión pasiva con un aliado experto
Para gestionar todo esto es importante contar con un aliado para la inversión pasiva. En Deel tenemos una asociación con Bunker, una startup que ofrece servicios de asesoramiento robótico de inversión pasiva para clientes en mercados emergentes. Bunker sugiere cuatro puntos clave para elegir un robo-advisor confiable:
- considerar las comisiones del robo advisor y elegir el gestor automatizado con menos comisiones para que estas no afecten tus rendimientos;
- asegurarse de que el robo advisor cuente con una plataforma segura para evitar cualquier tipo de vulnerabilidad en cuanto a la seguridad de tus inversiones;
- responder a unas preguntas para entender tu perfil como inversor (tu situación financiera, tu objetivo de inversión y tu tolerancia al riesgo); así podrás obtener un perfil determinado y elegir el robo advisor que mejor se adapte a tus necesidades; y
- estudiar la reputación y experiencia de los robo advisors y de las herramientas en las que se sustentan.
Estrategias para una inversión pasiva exitosa
Una vez que decidas qué inversión realizar, es momento para actuar estratégicamente. Aquí te dejamos algunas estrategias clave para maximizar el éxito de tu cartera de inversión pasiva:
Mantén la disciplina con la automatización
Una vez que decidas qué inversión realizar, es crucial mantener la disciplina y automatizar tus inversiones. Automatizar simplifica mucho el proceso de inversión pasiva y te ayuda a mantener esa disciplina necesaria.
Rebalancea periódicamente tu cartera
Además, es importante que revises y reequilibres tu cartera de inversión periódicamente. Así, a pesar de los cambios en el valor de los activos, siempre tendrás una cartera diversificada que se alinee con tus objetivos a largo plazo.
Elige los instrumentos adecuados
Una de las claves para una inversión pasiva exitosa es elegir los instrumentos adecuados. Los fondos indexados y los ETFs, Exchange Traded Funds en inglés (fondos cotizados en bolsa), son opciones populares porque replican el rendimiento de índices específicos, como el S&P 500, lo que permite diversificar tu cartera con una sola compra. Estos fondos ofrecen exposición a una amplia gama de activos, minimizando el riesgo específico de compañía y reduciendo la volatilidad.
Mantén la perspectiva a largo plazo
La inversión pasiva es más efectiva cuando se mantiene con una visión a largo plazo. Evita reaccionar de manera precipitada ante las fluctuaciones del mercado a corto plazo. Mantener el enfoque en tus objetivos financieros a largo plazo y confiar en el crecimiento económico general te ayudará a resistir la tentación de hacer cambios basados en condiciones de mercado temporales.
Si eres un trabajador remoto, la inversión pasiva es una estrategia especialmente útil, ya que te exige poco tiempo, mientras asegura el valor de tu trabajo en el largo plazo para cumplir con sus sueños (¿un viaje?), sus planes (¿comprar un inmueble, crear una empresa) y asegurar su libertad financiera de largo plazo.
Deel y Bunker: una alianza para trabajadores remotos
Realizar inversión pasiva exitosamente requiere disciplina y un socio experto que nos ayude a lograrlo. Por eso, en Deel nos hemos aliado con los expertos de Bunker.
Si eres usuario Deel y recibes tus pagos a través de nuestra plataforma, puedes acceder a los servicios de Bunker desde el Perk Marketplace. Si aún no eres usuario, te invitamos a registrarte en nuestra plataforma como Freelancer. Lee aquí 7 formas para recibir pagos como freelancer desde Deel.
Bunker es un asesor de inversiones registrado en la Securities and Exchange Commission de Estados Unidos, eso quiere decir que está bajo la supervisión de la agencia federal de los Estados Unidos encargada de proteger a los inversores, para mantener unos mercados justos, ordenados y eficientes. Además, todos los activos de los clientes se mantienen en Apex Clearing Corporation, miembro de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) 319690), y de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), que protege los valores de los clientes de sus miembros hasta 500.000 dólares. Por todo esto, desde Deel confiamos en Bunker como un gran aliado para cumplir con tus sueños.
.svg)
