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5 min

Comment ouvrir un compte bancaire au Portugal ?

Expérience collaborateur

Immigration

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Auteur

L'équipe Deel

Publié

22 septembre, 2023

Dernière mise à jour

04 février, 2025

Sommaire

1. Faites vos recherches pour choisir la banque la plus adaptée

2. Rassemblez tous les documents requis pour l’ouverture d’un compte

3. Choisir les services financiers supplémentaires à utiliser

4. Terminez l’ouverture de votre compte bancaire

Facilitez votre installation au Portugal avec Deel

Points clés à retenir
  • Le Portugal est devenu une destination prisée des expatriés, nomades digitaux et télétravailleurs, facilitant ainsi les démarches d'ouverture d'un compte bancaire.
  • Le pays propose divers services bancaires. Le choix de la meilleure banque dépend de vos besoins financiers et objectifs personnels.
  • Découvrez les étapes essentielles pour ouvrir un compte bancaire au Portugal, notamment la nécessité d'une pièce d'identité valide et d'un numéro fiscal local.

Ces dernières années, le Portugal a mis de nombreuses initiatives en œuvre pour attirer des nouveaux talents et investissements étrangers, au point de se transformer en une sorte d’eldorado pour les nomades digitaux et les expatriés. Parmi ces politiques avantageuses se trouve le régime fiscal des Résidents Non Habituels (RNH), qui offre des avantages fiscaux indéniables aux étrangers et à leur famille souhaitant obtenir la nationalité portugaise en faisant des investissements qualitatifs dans le pays.

Que vous fassiez partie de cette catégorie de travailleurs intéressés par la vie au Portugal, ou que vous soyez une entreprise cherchant des informations pour faciliter l’intégration de vos employés sur place, vous aurez besoin d’ouvrir un compte bancaire. C’est l’une des priorités de toute personne souhaitant s’installer dans un nouveau pays. Nos experts Deel sont là pour vous aider dans la simplification de l’embauche d’un salarié à l’international, de sa promesse d’embauche à son onboarding et à la gestion de la conformité. Suivez le guide !

1. Faites vos recherches pour choisir la banque la plus adaptée

La première étape consiste à faire des recherches auprès de plusieurs banques pour sélectionner celle qui sera le plus adaptée à vos besoins. Les banques portugaises sont réputées à l’international pour leur fiabilité et leur stabilité. Le pays possède également plusieurs banques 100 % en ligne qui offrent de nombreux services très appréciés des résidents comme des non-résidents.

Pendant votre recherche, soyez particulièrement attentif aux points suivants :

  • Vos préférences bancaires : préférez-vous une banque traditionnelle ? Ou êtes-vous à l’aise avec un système 100 % digital ?
  • Les services offerts : regardez quelles options d’investissement et quels produits financiers sont offerts par l’institution et assurez-vous que cela soit en lien avec vos besoins et vos valeurs.
  • Les coûts : quels sont les prix des services proposés, des virements, et des retraits ?
  • Taux d’intérêt et ROI : quelles solutions d’investissement et compte d’épargne la banque propose-t-elle ?
  • La réputation de la banque : c’est un élément clé à prendre en compte, surtout quand vous n’êtes pas du pays !

La banque de votre choix dépend aussi de votre volonté d’exercer en tant que travailleur indépendant, salarié ayant accès aux avantages sociaux d’une entreprise ou en tant que freelance au Portugal.

Les différentes banques locales au Portugal

Le Portugal dispose d’un système bancaire bien établi, avec des banques locales réputées pour leur fiabilité et leur sécurité. Parmi les banques les plus réputées, on retrouve :

  • Caixa Geral de Depositos : c’est l’une des banques les plus connues du Portugal, avec un réseau présent dans tout le pays. Elle propose une large gamme de services financiers et bénéficie du soutien du gouvernement portugais.
  • Banco de Portugal : la banque centrale du Portugal joue le rôle de régulateur pour l’ensemble des banques portugaises. Elle supervise le secteur bancaire tout en fournissant des services aux particuliers et aux entreprises.
  • Millennium BCP : l’une des plus grandes banques du Portugal, Millenium BCP possède de nombreuses agences présentes à travers tout le pays et propose une large gamme de services, allant du retail à l’investissement, en B2C et en B2B.
  • Novobanco : concurrent direct de Millenium BCP, Novo Banco est une banque portugaise réputée avec un réseau de plus de 350 agences présentes à travers tout le pays. Les clients peuvent ouvrir un compte en ligne et bénéficier de services de courtage et aussi de gestion de titres.
  • Multibanco : présente à travers tout le pays, Multibanco offre de nombreux services bancaires pour les particuliers et les entreprises et bénéficie d’un réseau étendu de distributeurs automatiques et une plateforme en ligne très intuitive.
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Les banques internationales au Portugal

Le pays possède aussi un large réseau de banques internationales avec des succursales présentes dans la plupart des grandes villes. Vous pourriez y retrouver, par exemple :

  • Deutsche Bank (Allemagne) : avec plus de 10 agences au Portugal, la Deutsche Bank propose des services de gestion de trésorerie, de change, de financement des titres, ainsi que des options bancaires d'entreprise et d'investissement. Des atouts particulièrement attractifs pour les expatriés.
  • BNP Paribas (France) : présente à Porto et à Lisbonne, la BNP Paribas est une banque à la réputation mondiale qui offre une multitude de services financiers, notamment la banque privée, la gestion de patrimoine et la banque d'entreprise.
  • Barclays ( Royaume-Uni) : Barclays est une autre option fiable pour les particuliers et les entreprises au Portugal. La banque offre une variété de services financiers, allant de la banque de détail et des services bancaires internationaux à la banque privée, notamment pour les clients fortunés.
  • BBVA (Espagne) : avec sa présence internationale et son engagement pour l’innovation, BBVA offre un large accès à de nombreux services bancaires, comme la banque en ligne, des produits d’investissement et un engagement en faveur d’un système financier durable.

Les banques en ligne au Portugal

La plupart des banques proposent des services en ligne. Mais certaines sont uniquement présentes dans le digital et n’ont pas d’agences sur place. Ces systèmes sont particulièrement intéressants pour les salariés ou indépendants cherchant des solutions flexibles et modernes. Parmi ces banques 100 % digitales, on retrouve :

  • N26 : l’une des banques en ligne les plus connues d’Europe, N26 propose de nombreux services spécifiques pour les travailleurs qui se déplacent, comme des retraits gratuits partout en zone euro et une excellente assurance voyage. Ouvrir un compte sur cette banque est simple et ne prend que quelques minutes.
  • Openbank : cette banque moderne et digitale du groupe Santander offre beaucoup de flexibilité et de transparence à ses clients sur un grand nombre de services, le tout à un coût réduit.
  • Revolut : cette banque moderne et agile est réputée pour la facilité de ses transactions transfrontalières et la possibilité d’avoir des comptes avec plusieurs devises. C’est un des atouts qui en fait une option particulièrement populaire pour les expatriés et les nomades digitaux. Revolut propose des taux de change bas, des notifications en temps réel et de nombreux services accessibles sur une application ergonomique.
  • Wise : Wise est connue pour ses taux de changes avantageux, ses tarifs bas et son ergonomie d’utilisation, particulièrement dans le cadre des transferts d’argent internationaux.

2. Rassemblez tous les documents requis pour l’ouverture d’un compte

Une fois que vous avez sélectionné la banque qui vous convient le mieux, il est temps de collecter tous les documents nécessaires pour ouvrir votre premier compte bancaire au Portugal.

La première étape consiste à obtenir un numéro d’identification fiscale (NIF). Ce numéro unique attribué à chaque personne physique ou morale étant contribuable au Portugal est indispensable pour réaliser des opérations financières et administratives.

Lisez notre guide complet sur le numéro NIF au Portugal pour en savoir plus.

Les démarches pour les résidents portugais, les expatriés et les nomades digitaux

La plupart des banques portugaises demandent à ce que vous vous déplaciez en agence pour l’ouverture de votre compte en banque. Avant la visite, veillez à rassembler la documentation suivante :

  • Preuve d’identification : carte d’identité ou passeport en cours de validité.
  • Preuve d’adresse : vous pouvez utiliser un justificatif de domicile comme une facture ou un bail d’appartement.
  • Preuve d’emploi : amenez un contrat de travail ou même une fiche de paie signée par l’employeur. Si vous n’avez pas de travail, il vous faudra inclure un document prouvant l'enregistrement auprès du centre pour l'emploi portugais.
  • Le NIF portugais (número de identificação fiscal) : comme mentionné plus haut, il vous faudra impérativement le NIF pour continuer ces démarches.
  • Un numéro de téléphone portugais : ce n’est pas obligatoire dans toutes les banques, mais cela peut être nécessaire pour permettre l’activation de l’ouverture de votre compte ou de certains services par SMS.

À noter également : certaines banques peuvent demander un premier dépôt de 200 ou 300 euros afin d’activer votre compte.

Pour les non-résidents et les comptes offshores

La plupart des documents requis seront les mêmes que pour un résident portugais. Il faudra ajouter à ceux-ci un justificatif de domicile à l’étranger qui sera ensuite transmis à l’administration fiscale.

Les banques pourront ensuite vous faire parvenir la liste des pièces spécifiques requises pour l’activation d’un compte à l’étranger.

Nos bonnes pratiques pour ouvrir un compte bancaire au Portugal

Suivez ces cinq bonnes pratiques pour éviter les erreurs ou les retards dans votre demande d’ouverture d’un compte bancaire portugais :

  • Préparer tous les documents requis : assurez-vous d’avoir tous les documents nécessaires (pièce d’identité, justificatif de domicile, permis de travail, etc.) demandés par la banque avant de vous rendre en agence.
  • Faites vos recherches en amont : trouvez la banque adaptée à vos besoins et à votre profil ! La bonne banque peut être un réel atout pour simplifier votre quotidien. Prenez le temps de faire vos recherches avant toute ouverture de compte bancaire.
  • Prenez rendez-vous : de nombreuses banques demandent de prendre rendez-vous avant de procéder à l’ouverture d’un compte bancaire. Cela vous permet de prendre le temps de discuter de votre profil et de vos attentes avec un conseiller.
  • Renseignez-vous sur les frais bancaires : soyez rigoureux sur la documentation, afin de ne pas être surpris à postériori par des frais de cartes bancaires ou des charges non anticipés. C’est particulièrement important si vous recevez de l’argent ou en envoyez dans plusieurs devises différentes.
  • Prenez le parti du digital : de nombreuses banques portugaises et internationales permettent l’ouverture du compte en ligne directement. Cela facilite de nombreuses démarches, notamment pour les travailleurs étrangers.

Voici les différents types de comptes bancaires disponibles :

  • Compte courant : ce compte est celui qui vous servira le plus au quotidien, un compte sur lequel vous pouvez recevoir votre salaire, et dont la carte de crédit associée vous servira à retirer de l’argent et à payer en magasin.
  • Compte épargne : vous pouvez accéder à ce compte à n’importe quel moment. Il vous permet de faire fructifier votre épargne avec de faibles taux d’intérêt.
  • Compte de dépôt : ce type de compte d'épargne est conçu pour ceux qui souhaitent épargner sur une plus longue période et obtenir un meilleur rendement. Contrairement au compte d'épargne classique, il impose des restrictions sur les retraits.

3. Choisir les services financiers supplémentaires à utiliser

S’inscrire dans une banque portugaise ne vous donne pas uniquement accès à des comptes. Vous pouvez aussi profiter d’une multitude de services, comme :

  • Prêts personnels et services de découvert.
  • Crédits immobiliers (Prêts hypothécaires) : ceux-ci peuvent être des prêts hypothécaires classiques ou des lignes de crédit sur la valeur nette d'une maison.
  • Produits d'investissement : cela peut être des fonds communs de placement, des actions et obligations, et des plateformes de trading en ligne. Les meilleures banques proposent également des services de conseil en investissement pour guider les clients dans leurs décisions financières.
  • Banque en ligne et mobile : même les banques traditionnelles possèdent des plateformes en ligne facilement accessibles. Cela vous permet de gérer facilement votre compte bancaire, de payer vos factures en ligne, d'effectuer des virements bancaires à l’international ou non, et un grand nombre d’autres opérations courantes.
  • Services bancaires pour les entreprises : les banques portugaises sont orientées autant pour le B2C que pour le B2C. Vous pouvez y demander des prêts professionnels, y ouvrir des comptes pros et utiliser des services dédiés aux entreprises.
  • Produits d’assurance : les banques peuvent aussi proposer des produits d’assurance, comme des assurances-vie et des assurances habitation.
  • Cartes de crédit : ces cartes peuvent être particulièrement utiles si vous avez de grosses dépenses à venir et que vous préférez payer à crédit pour diluer le paiement et cumuler des avantages.
  • Services de change de devises : si vous êtes un investisseur ou un particulier étranger qui vient d’un pays en dehors de la zone euro, la banque idéale pour vous sera une banque aux taux de change avantageux qui vous permet d’effectuer de nombreuses opérations dans plusieurs devises.
  • Planification financière et services de conseil : certaines banques offrent des services de planification financière personnalisés pour accompagner les clients dans la définition de leurs objectifs financiers.

4. Terminez l’ouverture de votre compte bancaire

Une fois le processus terminé, vous pouvez avoir besoin de faire un premier dépôt de fonds dans votre compte bancaire.

Facilitez votre installation au Portugal avec Deel

Ouvrir un compte bancaire au Portugal est une étape cruciale de votre installation au Portugal. Avoir un compte local vous permet de faciliter vos transactions bancaires quotidiennes et vos investissements, et vous donne accès à de nombreux services indispensables à la vie et au travail dans le pays.

Une fois que vous avez obtenu un numéro NIF, l’ouverture d’un compte bancaire au Portugal est relativement simple. Mais pour vous aider à faciliter les démarches d’embauche et d’installation de vos salariés au Portugal, n’hésitez pas à vous tourner vers un EOR, comme Deel.

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