Artículo
12 min read
6 desafíos de las fintech y cómo resolverlos con Deel
Employer of record

Autor
Mayteck Arenas
Publicado
19 diciembre, 2024
Última actualización
31 enero, 2025

Puntos clave
- La industria fintech ofrece grandes oportunidades de crecimiento, pero también genera una gran presión. Los principales desafíos de este tipo de empresas incluyen el cumplimiento normativo, las amenazas a la seguridad de los datos y una demanda constante de habilidades tecnológicas especializadas, todo esto a un ritmo acelerado.
- Deel EOR ofrece una solución integral a estos desafíos, abordando los obstáculos internos y externos que limitan la eficiencia, mientras apoya los esfuerzos estratégicos para un crecimiento empresarial sostenible.
- Como solución todo-en-uno, Deel mejora todos los aspectos de la gestión de la fuerza laboral, ayudándote a construir un equipo de alto rendimiento que pueda adaptarse a las demandas cambiantes del sector fintech.
Las fintech están transformando el mundo financiero, ofreciendo a los usuarios una gran comodidad, rapidez y accesibilidad que se ven reflejadas en su día a día.
Sin embargo, hay varios retos en la industria fintech que afectan la capacidad para ofrecer soluciones financieras innovadoras.
Detrás de las interfaces elegantes y las transacciones rápidas, los líderes fintech luchan contra los desafíos regulatorios, las amenazas de ciberseguridad, la escasez de talento y las presiones de la expansión del mercado.
Pero aquí está el lado positivo: un Employer of Record (EOR) resuelve estos desafíos mientras te permite crear una fuerza laboral resiliente que impulse el crecimiento.
Con Deel EOR ocupándose de lo más pesado, puedes enfocar tus recursos en fomentar la innovación y mejorar la satisfacción del cliente.
Te mostraremos cómo Deel resuelve los desafíos más difíciles de la industria fintech y cómo puede ayudarte a obtener una ventaja competitiva.
1. Atrae y retiene talento tecnológico
La industria fintech se caracteriza por la innovación continua. El big data, la AIl, el blockchain y otras innovaciones tecnológicas están mejorando constantemente los servicios financieros.
Sin embargo, a medida que las empresas fintech adoptan estas tecnologías avanzadas, se genera una demanda constante de profesionales calificados para implementarlas y gestionarlas.
Lamentablemente, la oferta de profesionales con estas habilidades especializadas no satisface la demanda, lo que crea una brecha significativa de talento.
Además, las empresas fintech no son las únicas que compiten por este talento. Otras empresas tecnológicas de diferentes industrias también buscan profesionales con conocimientos similares, lo que aumenta aún más la demanda.
Esto intensifica la competencia, especialmente para las startups fintech, que pueden ser menos atractivas para quienes buscan empleo que las empresas consolidadas.
No lograr encontrar perfiles con las habilidades adecuadas puede llevar al desarrollo de productos fintech que no cumplan con los estándares de la industria.
La solución está en un EOR que te ofrece dos ventajas clave:
- Ampliar tu búsqueda de talento al mercado global
- Darte las herramientas para crear una propuesta de valor atractiva que logre atraer y retener al mejor talento
Deel EOR y Contractor of Record permiten la contratación de talento legalmente en 150 países, sin necesidad de establecer entidades locales.
Puedes atraer a estos profesionales ofreciendo una compensación competitiva, respaldada por nuestras herramientas gratuitas Global Salary Insights y Global Benefits.
Una vez que consigas a los mejores talentos, Deel EOR crea una buena experiencia para los empleados ofreciendo:
Onboarding rápido y atractivo
Deel integra verificaciones de antecedentes en el proceso de onboarding y ofrece un workflow builder para automatizar el trabajo administrativo repetitivo. Esto reduce el tiempo de onboarding a solo tres días.
Un proceso de onboarding más rápido facilita la integración de los nuevos empleados y reduce el tiempo de contratación.
Desplazamientos fáciles
Puedes apoyar a los empleados expatriados en su reubicación a través de los servicios de visa e inmigración de Deel. Nos encargamos de tareas esenciales como el cumplimiento de normativas migratorias, el procesamiento de visas y el patrocinio de visa a través de nuestro EOR.
Además, los trabajadores tienen acceso a proveedores de servicios de reubicación en sus países de destino con descuentos, lo que facilita su adaptación a un nuevo entorno.
Setup efectivo para el trabajo remoto
Para los empleados y trabajadores independientes remotos, la gestión de equipos de trabajo de Deel asegura que cuenten con los dispositivos necesarios para realizar su trabajo.
Además, puedes apoyarlos con membresías de coworking que les permitan trabajar en un entorno productivo y cómodo.
Oportunidades de desarrollo profesional
Según la investigación de Deloitte, los trabajadores que ven oportunidades de desarrollo y crecimiento profesional tienen 2.7 veces menos probabilidades de renunciar en un año. En cambio, aquellos que se sienten estancados tienen 2.5 veces más probabilidades de cambiar de empresa en un mismo año.
Deel EOR aborda la insatisfacción de los empleados brindándoles acceso a Deel Engage, una plataforma impulsada por inteligencia artificial para gestionar el desarrollo profesional, el desempeño y los programas de capacitación.
Lo que obtienes:
- Revisiones 360 para dar a los trabajadores feedback completo sobre sus fortalezas y áreas de mejora.
- Herramientas de aprendizaje y desarrollo para crear una biblioteca de cursos internos y externos para la capacitación y el perfeccionamiento de las habilidades de los trabajadores.
- Marcos de progresión profesional basados en competencias que brindan a los empleados un camino claro para avanzar en su carrera.
- Plugins de RRHH en Slack como Kudos para reconocer y celebrar los logros de los empleados y motivar su crecimiento continuo.
Deel Engage es nuestra plataforma principal para todo lo relacionado con la gestión del talento, lo que nos ha permitido ahorrar hasta 180 horas solo en procesos de retroalimentación.
—Caroline Randazzo,
Head of Human Resources and Recruitment, Aquatic Capital Management
Métodos de pago flexibles
Los pagos retrasados y las opciones de pago inflexibles pueden afectar la satisfacción laboral.
Deel ofrece servicios de nómina global, garantizando pagos puntuales para tus trabajadores internacionales en su moneda local.
También ofrece un punto de contacto local para resolver cualquier consulta.
Para mejorar la satisfacción de los empleados, los trabajadores cuentan con opciones de pago flexibles, que incluyen:
- Una Deel Card, que facilita el gasto.
- Deel Advance, que permite a los trabajadores recibir sus pagos hasta 30 días antes.
- Varias opciones de pagos digitales, como transferencia instantánea de tarjeta a tarjeta, transferencias bancarias, PayPal, Payoneer, Revolut y Wise.
A nuestros freelancers les encanta recibir el pago a través de Deel, ya que les permite gestionar sus finanzas de manera autónoma. Lo que más valoran es la posibilidad de convertir sus pagos en diversas divisas.
—Estefania Tejo,
VP of People, d.local
Características de autoservicio
Deel ofrece a tus empleados un portal de autoservicio que les brinda acceso a una variedad de recursos, información, servicios y herramientas, tales como:
- Documentos importantes como las políticas de la empresa
- Recibos de pago de sueldo
- Opciones para actualizar información personal
- Materiales de capacitación
- Herramientas de comunicación y colaboración
Este portal disminuye la sensación de desconexión para los empleados globales y elimina la necesidad de intercambiar emails interminables con RR.HH. para gestionar tareas administrativas cotidianas.
Perks atractivos
A través de Deel, puedes ofrecer beneficios y perks competitivos a tus empleados, haciéndolos sentir valorados y respaldados. Nuestros beneficios cubren una gran variedad de soluciones para:
- Mejorar su salud y bienestar
- Optimizar su espacio de trabajo remoto y aumentar la productividad
- Gestionar sus finanzas
- Acceder a seguros de primer nivel a precios accesibles
Descubre cómo Outfittery logró resolver la escasez de talento tecnológico ampliando su búsqueda a 7 países con Deel, lo que redujo sus costos en un 50% en comparación con otros proveedores de EOR.
La búsqueda de talento tecnológico asequible en Alemania era difícil, y Work Motion y Oyster no cubrían nuestras necesidades. Deel nos permitió contratar a nivel global, reduciendo nuestros costos a la mitad.
—Pascal Erlach,
Senior Talent Acquisition Manager en Outfittery
Ver también: stack tecnológico: la clave del éxito para empresas
2. Cumple fácilmente con los requisitos legales correspondientes
La industria de servicios financieros está altamente regulada. Como empresa fintech, debes cumplir con estándares como PCI DSS, GDPR y GLBA, además de las leyes contra el lavado de dinero y KYC. Esto sin contar los requisitos adicionales de impuestos y legislación laboral.
Afortunadamente, las leyes fiscales y laborales son cosas que puedes dejar en manos de un EOR que ofrezca soluciones de cumplimiento legal exhaustivas.
Deel EOR tiene un Compliance Hub diseñado para mantener tu empresa fintech al día con todos los requisitos legales, sin que tengas que esforzarte mucho.
Sus principales características incluyen:
- Monthly Workforce Insights: reporte personalizado que recibes directamente en tu bandeja de entrada. Este incluye alertas sobre próximos vencimientos de visas y las actualizaciones más recientes en materia de cumplimiento legal en los países donde trabajan tus empleados.
- Compliance Monitor: escanea y reúne los cambios regulatorios más recientes a nivel global, transformándolos en resúmenes claros y comprensibles para que puedas evaluar rápidamente su impacto en tu negocio.
- Una herramienta de clasificación de trabajadores impulsada por AI que clasifica a los trabajadores con más del 90% de precisión según las leyes locales y los precedentes legales.
Deel también asegura el cumplimiento legal en tu proceso de contratación, guiándote en la recopilación de la documentación necesaria. Nos encargamos de adaptar tus acuerdos y contratos laborales para que cumplan con las leyes locales.
Este soporte continuo de cumplimiento normativo permite que tu equipo se enfoque en asuntos legales críticos en lugar de monitorear las leyes laborales.
Descubre cómo la empresa fintech Finder asegura al 100% el cumplimiento legal de las contrataciones en más de diez países a través de Deel.
Dejar el compliance y los requisitos legales en manos del equipo de Deel me permite dedicar más tiempo a mejorar la experiencia laboral, desde el onboarding hasta el desarrollo de las habilidades de nuestra fuerza laboral.
—Isaiah James Peralta,
Head of Distributed Services en Finder
Ver también: compliance para Startups: 8 problemas que Deel puede resolver
3. Fortalece la seguridad de los datos
Las amenazas cibernéticas son un gran reto para las fintech. Su modelo de negocio, al igual que el de un banco tradicional, depende de información sensible como números de seguridad social, historial de transacciones y números de cuentas.
Esta dependencia de datos confidenciales las convierte en objetivos atractivos para los ciberdelincuentes.
A medida que la industria fintech adopta tecnologías modernas, también aumentan las amenazas cibernéticas. Las innovaciones tecnológicas mejoran la eficiencia, pero amplían las posibilidades de ataque para los ciberdelincuentes.
Las consecuencias de una brecha de datos pueden ser graves, especialmente para las instituciones financieras. Por ejemplo, hace un tiempo una brecha en Equifax expuso la información personal de 147 millones de clientes y le costó a la empresa hasta 700 millones de dólares en acuerdos con organismos reguladores, además de aproximadamente 14 millones de dólares en multas de la Autoridad de Conducta Financiera.
Garantizar la seguridad de todos los sistemas adoptados, especialmente los de RR.HH., es crucial para reforzar la ciberseguridad.
Los sistemas de RR.HH. suelen tener acceso a funciones empresariales críticas, lo que los convierte en posibles puntos de entrada para los ciberdelincuentes.
Los riesgos aumentan en entornos de trabajo híbridos o remotos, donde los empleados acceden a sistemas de RR.HH. desde diferentes ubicaciones y dispositivos personales. Esto genera riesgos asociados con conexiones inseguras, dispositivos no protegidos y accesos no autorizados.
Deel EOR aborda estos riesgos implementando medidas de seguridad sólidas y cumpliendo con los estándares más altos de seguridad de datos y gestión de riesgos de la industria.
Como usuario de Deel, te beneficias de infraestructura avanzada y certificaciones de cumplimiento legal integral, que incluyen:
- Certificaciones globales completas: SOC1, SOC2, SOC3, ISO 27001 y cumplimiento con el GDPR
- Infraestructura resiliente y confiable, alojada en AWS con monitoreo SIEM SOC, 24/7
- Controles avanzados de acceso a datos, incluyendo acceso basado en roles y opciones de SSO
- Pruebas de penetración anuales
- Gestión proactiva de vulnerabilidades y parches
- Políticas de contraseñas robustas
- Configuración extensa y multinivel de seguridad de red
Ver también: guía completa sobre la expansión internacional
4. Escala con confianza
El mercado global de fintech está creciendo rápidamente y no muestra señales de desaceleración. Los analistas proyectan que el mercado, valorado en $294.740 millones de dólares en 2023, alcanzará los $1.152 billones de dólares para 2032.
Aunque este crecimiento es impresionante, trae consigo retos significativos para las empresas fintech. Estas deben adaptarse a la expansión sin sacrificar la calidad del servicio y la eficiencia, ni incurrir en costos excesivos.
La gestión adecuada de la fuerza laboral es clave para mantener altos niveles de rendimiento mientras se amplían las operaciones, y Deel EOR ofrece una solución a largo plazo.
A medida que tu equipo crece, Deel te ofrece una plataforma única y fácil de usar con las herramientas necesarias para gestionar todos los aspectos de tu equipo, incluyendo:
- Onboarding y offboarding de empleados
- Administración de nómina y beneficios
- Gestión del desempeño
- Desarrollo profesional
- Gestión de gastos
- Solicitudes de tiempo libre
- Provisión de apps
- Soporte continuo a empleados
- Gestión de datos e informes
Estas soluciones basadas en la nube escalan fácilmente junto con tu empresa fintech.
Además, las integraciones de Deel te permiten conectar tus sistemas y apps existentes, mejorando los flujos de trabajo, simplificando el intercambio de datos y aumentando la eficiencia general.
Descubre cómo Clara, una plataforma fintech B2B, ha logrado crecer mientras mantiene un gasto constante con ayuda de Deel.
Con Deel, podemos contratar sin importar dónde estén las personas, mientras cuidamos el presupuesto. La compañía crece, pero los costos se mantienen iguales.
—Carolina Astaiza,
Global People Director en Clara
Ver también: usa un EOR para probar nuevos mercados
5. Triunfar en la expansión internacional
Como soluciones digitales, las fintech cierran la brecha para los consumidores que carecen de acceso a instituciones financieras tradicionales. Esto crea un terreno fértil para la expansión internacional, permitiendo a empresas como PayPal operar en más de 200 países.
La expansión internacional impulsa el crecimiento, y las empresas globales tienen hasta 1,3 veces más probabilidades de lograr mayores retornos que sus competidores.
Sin embargo, para las fintech, el éxito en mercados extranjeros muchas veces radica en generar confianza en los consumidores locales.
Deel EOR aborda esta necesidad permitiéndote contratar talento local en mercados objetivos antes de establecer una presencia formal en esos países.
Contratar personas que comprendan la cultura y el comportamiento del consumidor local te ayuda a crear conexiones más fuertes con los clientes, lo cual te permite adaptar tus productos y experiencias de usuario a sus necesidades.
Además, Deel ofrece una plataforma unificada para gestionar a estos trabajadores EOR junto con freelancers y empleados directos. Esto facilita prácticas consistentes de gestión de la fuerza laboral en todo tu equipo.
También garantiza que todos los trabajadores tengan una experiencia positiva y mantengan estándares laborales coherentes alineados con tus objetivos empresariales.
Descubre cómo bunq, que ofrece servicios de banca digital, logró incursionar en cinco países con Deel. Ahorraron alrededor de un 20% en costos de configuración local y redujeron el tiempo dedicado a nómina y procesos de RR.HH. en un 30%.
Evaluamos varios proveedores, y Deel sobresalió como el único que podía respaldar cada etapa de nuestro crecimiento local. Nos permitió realizar un onboarding ágil sin requerir una entidad local. Su comunicación eficiente y enfoque proactivo encajan perfectamente con nuestros valores y necesidades.
—Luc de Ridder,
Talent Acquisition Lead en bunq
Ver también: expansión internacional: beneficios y buenas prácticas
6. Gestiona fusiones y adquisiciones con facilidad
Las fusiones y adquisiciones (M&A, por sus siglas en inglés) son una estrategia clave para el crecimiento y la innovación en la industria fintech. A menudo, representan una vía más rápida para alcanzar metas estratégicas, como lanzar nuevas funciones o entrar en mercados desconocidos.
Sin embargo, las M&A traen consigo complejidades laborales, especialmente en transacciones internacionales. Una mala planificación de la integración puede generar problemas que disminuyan el valor de la adquisición, como:
- Clasificación errónea de trabajadores
- Violaciones de cumplimiento legal
- Dificultades para retener talento
Lo bueno es que puedes dejar esto en manos de Deel, mientras te concentras en maximizar los beneficios de tus actividades de M&A.
Deel EOR se encarga de la integración de los trabajadores heredados, así como del cumplimiento legal, la nómina, los impuestos, los beneficios y todo lo necesario para una transición fluida y que cumpla con todos los requisitos legales.
Su integración con Slack fomenta una comunicación abierta con estos trabajadores, manteniendo la transparencia durante todo el proceso de M&A. Este diálogo abierto también facilita su integración en la cultura de la empresa y la dinámica del equipo.
Descubre cómo EEG gestionó de manera eficiente una M&A y sumó 48 trabajadores de la empresa adquirida. Con el apoyo de Deel, integraron exitosamente talento de 20 países distintos.
Ver también: 9 integraciones de Deel que facilitan la nómina de startups
Optimiza tus operaciones fintech con Deel
Mantenerse actualizado en la industria fintech requiere más que solo innovación en productos y servicios. Se requiere un enfoque creativo y completo para abordar los desafíos que pueden poner en riesgo el crecimiento de las empresas fintech.
Deel tiene todas las herramientas que necesitas para abordar estos problemas críticos y posicionar tu empresa para lograr el éxito a largo plazo. Desde una plataforma flexible y fácil de usar, puedes:
- Atraer y contratar talento especializado de más de 150 países, facilitar su traslado y entregar los dispositivos y herramientas necesarias para hacer su trabajo.
- Mantener el cumplimiento de las leyes fiscales y laborales locales, aliviando la carga de tu equipo legal.
- Prosperar en mercados internacionales construyendo y gestionando equipos globales efectivos.
- Preparar a tu fuerza laboral para el futuro mediante el aprendizaje y el desarrollo continuos.
- Proteger tus sistemas contra amenazas de ciberseguridad.
- Expandir tus operaciones sin sacrificar eficiencia ni productividad.
"Estamos preparando nuestro crecimiento para el futuro, con ayuda de Deel." — Alex Nicolaus, Chief People Officer, Paysend
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Sobre el autor
Mayteck es una profesional y yoguini, apasionada por el equilibrio entre el trabajo y la vida personal, así como por el desarrollo personal. Es una líder creativa en comunicaciones y marketing con más de una década de experiencia. Mayteck es Content Manager para Latam en Deel, y con su pasión por contar historias aporta nuevas perspectivas sobre las oportunidades para trabajadores y empresas.